Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээл (зээл) -ийг хэрхэн яаж авах вэ - Орлогоо баталгаажуулахгүйгээр авах 5 үе шат + Тааламжтай нөхцөлтэй ТОП-4 банкууд

Send

Амьдралд зориулсан санаа онлайн сэтгүүлийн уншигчиддаа энэ өдрийн мэндийг дэвшүүлье! Өнөөдөр бид үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээл, зээлийн талаар, үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаат зээлийг орлогын нотолгоогүйгээр хаанаас, хэрхэн яаж авах боломжтой, үүний тулд ямар аргууд байгаа талаар ярилцах болно.

Дашрамд хэлэхэд, та аль хэдийн нэг доллар ямар үнэтэй байгааг харсан уу? Валютын ханшийн зөрүүнээс мөнгө хийж эхэлнэ үү!

Үзүүлсэн нийтлэлийг уншсаны дараа та дараахь зүйлийг олж мэдэх болно.

Үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаалан хүлээж авах боломжтой зүйл;
Арилжааны үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл олгохдоо банк ямар шалгуурыг шинжилдэг вэ;
Одоо байгаа үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалан зээл авах арга замууд юу вэ;
Орлогоо баталгаажуулалгүйгээр үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл авахын тулд та ямар алхам хийх хэрэгтэй вэ?

Мөн өгүүллийн төгсгөлд бид байнга асуудаг асуултанд хариулдаг уламжлалтай.

Үзүүлсэн нийтлэл нь үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээл авахаар төлөвлөж буй хүмүүст нэн түрүүнд хэрэг болно. Мөнгөө аль болох хурдан зээлэхийн тулд цаг хугацаа бүү алдаарай, одоо уншиж эхэл!

Дашрамд дурдахад дараах компаниуд зээлийн хамгийн сайн нөхцлийг санал болгож байна.

Чансаа	Харьцуулах	Цаг авах	Хамгийн дээд хэмжээ	Хамгийн бага хэмжээ	Нас хязгаарлалт	Боломжит огноо
1	Хувьцаа	3 мин.	30,000 рубль Тооцоо хийх!	100 рубль	18-65	7-21 хоног
2	Хувьцаа	3 мин.	70,000 рубль Тооцоо хийх!	2000 рубль	21-70	10-168 хоног
3		1 мин.	80,000 рубль Тооцоо хийх!	1500 рубль	18-75	5-126 хоног.
4	Хувьцаа	4 минут	30,000 рубль Тооцоо хийх!	2000 рубль	18-75	7-30 хоног
5	Хувьцаа	-	70,000 рубль Тооцоо хийх!	4000 рубль	18-65	24-140 хоног.
6		5 минут.	15.000 рубль Тооцоо хийх!	2000 рубль	20-65	5-30 хоног

Одоо нийтлэлийнхээ сэдэв рүү эргээд үргэлжлүүлье.

Дашрамд дурдахад дараах компаниуд зээлийн хамгийн сайн нөхцлийг санал болгож байна.

Чансаа	Цаг авах	Хамгийн дээд хэмжээ	Хамгийн бага хэмжээ	Нас хязгаарлалт	Боломжит огноо
1	3 мин.	30,000 рубль Тооцоо хийх!	100 рубль	18-65	7-21 хоног
2	3 мин.	70,000 рубль Тооцоо хийх!	2000 рубль	21-70	10-168 хоног
3	1 мин.	80,000 рубль Тооцоо хийх!	1500 рубль	18-75	5-126 хоног.
4	4 минут	30,000 рубль Тооцоо хийх!	2000 рубль	18-75	7-30 хоног
5	5 минут.	15.000 рубль Тооцоо хийх!	2000 рубль	20-65	5-30 хоног

Одоо нийтлэлийнхээ сэдэв рүү эргээд үргэлжлүүлье.

Одоо байгаа үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалан зээл авах, орлогын нотолгоогүйгээр ийм зээл авах, үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээл авах ямар аргууд байдаг вэ?

1. Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээл: хэмжээ, хүү, зээлдэгчид тавигдах шаардлага 📃

Үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалан зээл авах нь ямар ч аюулгүй байдлыг танилцуулахаас хамаагүй хялбар байдаг. Банкууд ихэвчлэн ийм зээл хамгийн найдвартай байдаг гэдэгт үйлчлүүлэгчдээ итгүүлэхийг хичээдэг.

Гэсэн хэдий ч, энэ нь тийм биш, учир нь байдаг эд хөрөнгөө алдах эрсдэл хэрэв танд санхүүгийн асуудал тулгарвал. Бүх зээлдэгчид үйл явдлын ийм эргэлтэд бэлэн байдаггүй.

Тиймээс мэргэжилтнүүд зөвлөж байна мөнгө зайлшгүй шаардлагатай үед л үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээл олгох, гэхдээ үүнийг авах өөр арга байхгүй.

Зээлдэгчид үл хөдлөх хөрөнгөө алдах эрсдэл increases банктай холбоо бариарай, гэхдээ ломбардууд, бичил санхүүгийн байгууллагууд эсвэл хувийн хөрөнгө оруулагчид.

Банкны салбараас гадна зээл олгох нь ихэвчлэн дагалддаг залилан... Довтлогчид боловсронгуй ашигладаг схемүүдсанхүүгийн ач холбогдол бүхий зээлдэгчид хүртэл тааламжгүй нөхцөл байдалд ордог.

Бүх зүйлээс үл хамааран нэр хүнд нь уналтад ороогүй итгэмжлэгдсэн зээлдүүлэгчидтэй ажиллахдаа үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаалсан зээлээс хэд хэдэн давуу талыг олж авах боломжтой.

Ийм зээлийн гол давуу талуудын (+) дунд дараахь зүйлс орно.

зээлийн хугацааг сунгасан - энэ нь ихэвчлэн давдаг 5 жил, хүрч чадна 20;
бууруулсан хувь - Уламжлал ёсоор энэ нь бага байдаг 5%;
зээлийн хэмжээ нэмэгдсэн - энэ нь үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнээс хамаардаг бөгөөд хүрч болно 30 сая рубль;
хялбарчилсан загвар - орлогоо баталгаажуулсан баримт бичгийг танилцуулах шаардлагагүй бөгөөд зээлийн түүхийг сүйтгэсэн хүмүүст ч мөнгө авах боломж бий.

Аливаа хөрвөх чадвартай үл хөдлөх хөрөнгө нь барьцаа болж болно. Энэ нь барьцаанд тавигдсан объектын зах зээлийн идэвхтэй эрэлт байх ёстой гэсэн үг юм. Тэд ихэвчлэн барьцаанд авдаг орон сууц, байшин, зуслан, зуслангийн газар, газар... Нэмж дурдахад та мөнгө барьцаалж авах боломжтой арилжааны үл хөдлөх хөрөнгө.

Барьцааны зүйлд хандах хандлага нь түүний байршлаас хамаарна. Жишээлбэл, хөдөө орон нутагт байрлах орон сууцны барилгыг аюулгүй байдал гэж хүлээн зөвшөөрч болох боловч түүнд тавигдах шаардлага нь хотын үл хөдлөх хөрөнгөөс илүү хатуу байх болно.

Ийм объект нь сайн нөхцөлд байх ёстой, шаардлагатай харилцаа холбоо байх ёстой. Нэмж дурдахад, түүний барьсан газрыг хуулийн дагуу албажуулах ёстой. Ийм шаардлагыг энгийнээр тайлбарлав. зээлийг төлөөгүй тохиолдолд үл хөдлөх хөрөнгийг амархан зарах хэрэгтэй.

Зээлдүүлэгчид зээлийн бүртгэлийн шатанд эд хөрөнгөө авах арга замыг хайж байгаа гэж зээлдэгчид бодож болохгүй. Барьцаа нь зөвхөн өрийг хугацаанд нь, бүрэн хэмжээгээр буцааж өгөх баталгаа болж өгдөг.

Гэсэн хэдий ч хүн санаж байх хэрэгтэйОросын санхүүгийн зах зээл дээр маш олон тооны залилан мэхэлж ажилладаг. Тэдний гол зорилго бол яг нарийн юм үл хөдлөх хөрөнгийг авах, зээлдэгчийн барьцаанд тавьдаг.

Луйварчид янз бүрийн нэрний ард нуугддаг - зээлийн брокерууд, ломбардууд эсвэл хөрөнгө оруулалтын компаниуд... Тэд үйлчлүүлэгчдийн мухардмал байдал, санхүүгийн мэдлэг багатай байдлаас далимдуулж бэлэн мөнгө авах гэж байна. Ийм зээлдүүлэгчид гайхалтай таатай нөхцөл, чек байхгүй, ажилгүй хүмүүст ч мөнгө өгөх амлалт өгөх замаар зээлдэгчдийг татдаг.

Луйварчдын өгөөш рүү унахгүйн тулд шинжээчид хамтран ажиллахаар төлөвлөж буй компаниудыг сайтар шалгаж үзэхийг зээлдэгчдэд зөвлөж байна. Энэ нь ялангуяа банк бус байгууллагуудад хамаатай юм. Тэдгээрийг вэбсайт дээр оруулаад маш болгоомжтой шалгах хэрэгтэй IFTS (Холбооны татварын албаны хяналт шалгалт). Та хуульчдын тусламжийг ашиглах боломжтой, ялангуяа өнөөдөр интернетээр дамжуулан авах боломжтой болсон.

Зээлдэгч ойлгох ёстойүл хөдлөх хөрөнгийн үнэтэй тэнцэх хэмжээний мөнгө зээлэх боломжгүй. Уламжлал ёсоор зээлийн хэмжээ нь барьцааны объектын үнийн дүнгийн 70 хувиас хэтрэхгүй байна. Тиймээс зээлдүүлэгчид үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнийн бууралтаас өөрсдийгөө хамгаалахыг хичээдэг.

Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл авах нь нэлээд эрсдэлтэй боловч хэд хэдэн нөхцөл байдалд мөнгө олох цорын ганц боломжит арга зам байдаг.

Ихэнх тохиолдолд үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалан зээл авах шаардлага дараахь тохиолдолд үүсдэг.

Яаралтай мөнгөний хэрэгцээ. Энд мөнгө одоо хэрэгтэй болж байна. Үүний зэрэгцээ янз бүрийн нэмэлт баримт бичгийг бэлтгэх, батлан даагч хайх, баталгаажуулалтыг хүлээх цаг хугацаа байдаггүй. Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээлийг ихэвчлэн хамгийн бага багц баримт бичгийн хамт хурдан өгдөг;
Албан ёсны ажил эрхлэх хомсдол.Өнөөдөр ажлын номгүй, мөн интернетээр ажилладаг хүмүүсийн тоо байнга нэмэгдэж байна. Энэ тохиолдолд зээлдүүлэгчийн итгэлийг олж авах нь хэцүү байж болно. Үл хөдлөх хөрөнгө нь авсан зээлийг буцааж өгөх маш сайн баталгаа болдог;
Муу зээлийн түүх. Үүнийг засахын тулд асар их цаг хугацаа шаардагдана. Мэдээжийн хэрэг, энэ бүхэн нөхцөл байдлын хүнд байдлаас хамаарна, гэхдээ ихэвчлэн хэдэн сар эсвэл хэдэн жил шаардагдана. Өндөр чанартай барьцаа хөрөнгө байгаа тохиолдолд олон зээлдүүлэгчид (түүний дотор банкууд) зээлийн түүхэн дэх нүглийг үл тоомсорлодог. Банк бус хүмүүс зээлдэгчийн нэр хүндэд огт анхаардаггүй. Зээлийн түүхээ хэрхэн засах талаар бид өмнө нь нэг нийтлэлдээ бичсэн байсан.

Гэсэн хэдий ч, үл хөдлөх хөрөнгө бүр барьцаалахад тохиромжгүй байдаг. Өргөдөл гаргахаасаа өмнө ямар объектыг барьцаалан хүлээж авахыг судлах хэрэгтэй.

2. Банкны зээлд хамрагдахад ямар үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаалан хүлээж авах боломжтой вэ - үндсэн 4 төрөл 📑

Барьцаалах боломжтой эсэхийг шийдэхдээ авч үзэж буй үл хөдлөх хөрөнгийн гол шинж чанар нь хөрвөх чадвар... Шаардлагатай бол үүнийг зах зээл дээр ямар ч асуудалгүйгээр зарах нь чухал юм.

Зөвхөн хуучирсан төдийгүй элит банкны барилга байгууламжууд ч бий татгалзах аюулгүй байдал гэж хүлээн зөвшөөрөх. Тэд хоёулаа зарах гэж оролдохдоо удаан хугацаагаар хөлддөг.

Зээлийн байгууллагууд дараахь объектуудад зээл олгохгүй байхыг илүүд үздэг.

дотуур байр (зочид буудлын өрөө);
хоёр давхар байшинд байрлах орон сууц;
хуучирсан таван давхар барилгуудын орон сууц 40 жил;
дотуур байранд байрладаг байр;
дуусаагүй объект;
агуулах, үйлдвэрлэлийн байгууламжууд.

Үл хөдлөх хөрөнгийн бусад объектуудад зээл олгох боломжтой. Ялгаж болно 4 төрөлаюулгүй байдлыг хамгийн амархан хүлээн зөвшөөрдөг.

Харах 1. Орон сууцаар тоноглогдсон байр

Өрөө, орон сууцыг хадгаламжаар хүлээн авна зөвхөн амьдрах боломжтой, шаардлагатай тохь тухтай газар. Сүүлд нь бохир ус, цахилгаан, усан хангамж гэж ойлгодог. Байршил нь одоо байгаа техникийн төлөвлөгөөтэй бүрэн нийцэж байх ёстой.

Үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй! Хамгийн хялбар арга бол шинээр ашиглалтанд орсон амжилттай баригдсан байшингийн орон сууцаар барьцаалан зээл авах явдал юм.

Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээлийг барьцаатай ажилладаг бараг бүх банк гаргадаг. Ийм байгууллагууд үл хөдлөх хөрөнгийн тодорхой хэсгийг барьцаалан зээл олгох нь илүү хэцүү байдаг (жишээлбэл, хэрэв орон сууцны хувь эсвэл тусдаа өрөө).

Харах 2. Зуслангийн болон зуслангийн байшин

Зуслангийн байшинг аюулгүй байдлын үүднээс хүлээн авах боломжтой. Гэхдээ бүгдийг нь барьцаалж болохгүй. Дача-гийн аюулгүй байдлын эсрэг мөнгө авахын тулд энэ нь бүрэн хэмжээний тохилог үл хөдлөх хөрөнгийн объект байх ёстой.

Тиймээс байшинд дараахь шаардлагыг тавьдаг.

барилга нь капиталын суурьтай;
байшинг халуунд тэсвэртэй материалаар барьсан;
шаардлагатай бүх харилцаа холбоо, цахилгаан эрчим хүчээр тоноглох.

Байшинд тавигдах шаардлагаас гадна барьсан газартаа банкууд хэд хэдэн шаардлага тавьдаг.

Газар нь дараахь шалгуурыг хангасан байх ёстой.

газар нь суурин газарт хамаарна;
хуулийн дагуу эд хөрөнгийг бүртгэсэн;
бүх баримт бичиг шинэчлэгдсэн;
тухайн газар нь үндэсний цэцэрлэгт хүрээлэн, усны хамгаалалтын бүсэд ороогүй болно.

Дача нь зээл олгохоор төлөвлөж буй банкны оффис байдаг бүс нутагт байх ёстой.

Газрын барьцаатай зээлийн талаархи дэлгэрэнгүй мэдээллийг манай тусгай хэвлэлээс авна уу.

Харах 3. Хотын байшин эсвэл байшинтай байшин

Өнөөдөр таун хаусууд хямд, засвар үйлчилгээ хямд тул түгээмэл болж байна. Ихэнх тохиолдолд ийм үл хөдлөх хөрөнгийг шинээр баригдаж, сайн газар байрлаж, сайн тоноглогдсон байдаг. Энэ бүхэн нь ихэнх банкууд дахь таун хаус байшин барьцаалан зээл авах нь хөдөлмөр биш юм.

Чухал! Банкууд, хувийн хэвшлийн хуучин байшингууд барьцаанд авах боловч тэд нэлээд хатуу ханддаг.

Эдгээр үл хөдлөх хөрөнгийн объектуудад тавигдах гол шаардлагуудын нэг нь дараахь зүйлүүд юм.

хотын доторх байршил;
хөрөнгийн сан;
хатуу дээвэр;
хангалттай том талбай.

Зээлдэгчид модоор барьсан байшин барьцаалан зээл авах нь амаргүй гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Гэсэн хэдий ч та ийм объекттой ажилладаг банкуудыг олж болно.

Харах 4. Арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн объект

Зөвхөн орон сууц төдийгүй арилжааны зориулалттай үл хөдлөх хөрөнгийг зээлийн барьцаанд тавьж болно. Энэ тохиолдолд үүнийг илүү тохиромжтой гэж үздэг дэлгүүрүүд, битүү захууд, хүнсний үйлчилгээний цэгүүд... Ийм объектууд нь хөрвөх чадвар өндөртэй байдаг.

Гэсэн хэдий ч үүнийг ойлгох хэрэгтэй зээлийн хэмжээг тодорхойлохдоо ийм үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнийг тогтоодог хамаагүй бага ↓зах зээлээс илүү. Үүнээс гадна, зээлдэгч нь арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийг өмчлөхийг баталгаажуулсан бүх баримт бичигтэй байх ёстой.

Тооцоо хийх гэж оролдох үед агуулах барьцаалсан зээл болон үйлдвэрлэлийн байр эзэд ихэвчлэн бэрхшээлтэй тулгардаг. Ийм барьцааны эсрэг мөнгө гаргах банк олоход хэцүү байж болно. Тохиромжтой зээлдэгч олох боломжтой байсан ч гэсэн үл хөдлөх хөрөнгийг маш хатуу тооцох болно.

Тиймээс үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээл авах бүрэн боломжтой юм. гол зүйл - барьцаанд шингэний эвдрээгүй объектыг сонгох.

Хувь хүн, хуулийн этгээдэд зориулж арилжааны үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл олгоход банк юун дээр анхаардаг вэ - доор дэлгэрэнгүй

3. Худалдааны үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл олгохдоо банк ямар шалгуурыг авч үздэг вэ - 5 үндсэн шалгуур 📊

Банкуудын хувьд арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээл авах нь бизнесийн хамгийн ирээдүйтэй чиглэл юм.

Ийм зээлийн хөтөлбөрийн хугацаа, хэмжээ нь хамгийн их байдаг. Зээлдүүлэгчийн хувьд энэ нь хамгийн их орлоготой гэсэн үг юм. Үүний зэрэгцээ өндөр чанартай барьцаа хөрөнгө байгаа тул эрсдэл эрс буурч байна.

Үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй! Зээлийг бүрэн барагдуулах хүртэл арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн хувьд ачаа... Эзэмшигч нь үүнийг ямар нэгэн байдлаар хэнд ч шилжүүлэх боломжгүй болно. Хэрэв зээлдэгч өрийн үүргээ биелүүлэхээс татгалзвал шүүхээр дамжуулан зээлдүүлэгч барьцаалагдсан зүйлийг түүнээс авах болно.

Арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн объектын аюулгүй байдлын эсрэг мөнгө гаргах боломжийг шийдэхийн тулд банкууд дүн шинжилгээ хийдэг.

Юуны өмнө зээлдүүлэгч дараахь шалгуурыг үнэлдэг.

өргөдөл гаргагчийн төлбөрийн чадвар;
арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн өртөг;
хөрвөх чадвар;
үл хөдлөх хөрөнгийн техникийн байдал;
зээлдэгчийн хувьд барьцааны ач холбогдол.

Цаашлаад нэрлэсэн шалгууруудыг илүү нарийвчлан авч үзэх болно.

Шалгуур 1. Зээлдэгчийн төлбөрийн чадвар

Арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн аюулгүй байдлын үүднээс банкны зээлийг дараах байдлаар авах боломжтой физикболон хуулийн этгээд... Эдгээр ангиллын зээлдэгчдийн төлбөрийн чадварын үнэлгээг янз бүрийн аргаар явуулдаг.

Хуулийн этгээдийн найдвартай байдалд дүн шинжилгээ хийхдээ банк дараахь шалгууруудад дүн шинжилгээ хийдэг.

Байгууллагын санхүүгийн үр дүн. Үүний зэрэгцээ, орлого, авлагын данс, богино ба урт хугацааны зээлийн бэлэн байдал, түүнчлэн тэдний үнэ цэнэ. Банк тодорхойлохдоо компанийн санхүүгийн шинжилгээг хийдэг ирээдүйд болзошгүй дампуурлын шинж тэмдэг байгаа эсэх... Ижил төстэй тэмдгийг олсон байгууллагуудад зээл олгохгүй. Үүнийг ийм компаниудын өмч нь ихэвчлэн зээлдүүлэгчдийн шаардлагыг хангахад хангалтгүй байдагтай холбон тайлбарладаг.
Дансанд байгаа хөрөнгийн хэмжээ. Энэ тохиолдолд тодорхой өдрийн үлдэгдэл биш, харин тодорхой хугацаанд дансанд хадгалагдсан дундаж дүнг үнэлдэг. Чухал үйлдвэрлэлийн мөчлөгийн төгсгөлд компани хэр их мөнгөтэй болох, сар бүр зээлийн төлбөр нь бэлэн мөнгөний хэмжээнд сөргөөр нөлөөлөх эсэхийг шинжлэх. Хэрэв энэ хэмжээ хангалтгүй бол урт хугацаанд үүргээ эргэн төлөх нь буурахад хүргэж болзошгүй юм эргэлтийн хөрөнгө... Үүний үр дүнд in нэмэгдэх магадлалтай дампуурах магадлал.

Хувь хүний төлбөрийн чадварыг үнэлэхдээ дараахь шалгууруудыг шинжилнэ.

Өргөдөл гаргагчийн орлого, зардлын харьцаа. Энэ нь бас дүн шинжилгээ хийдэг зээлийн хэмжээүйлчлүүлэгч авахыг хүсч байгаа бөгөөд сарын төлбөрийн хэмжээ... Энэ зорилгоор бүх шаардлагатай зардлыг боломжит зээлдэгчийн сарын орлогоос хасч тооцдог. Үлдэгдэл нь хүлээгдэж буй зээлийн төлбөрийн дүнтэй харьцуулагдана. Хэрэв энэ нь хэтэрвэл 30% орлогын үлдсэн хэмжээ, банк зээл олгохоос татгалзах болно.
Өргөдөл гаргагчийн нас. Энэ үзүүлэлт нь зээлийн боломжит хугацааны хамгийн дээд хязгаарт нөлөөлдөг. Банкууд зээл олгох насаа бие даан тодорхойлох эрхтэй. Ихэнх тохиолдолд өргөдөл гаргагч нь хөгширсөн байх ёсгүй 65 жил. Зарим зээлдүүлэгчид мөн насны хязгаарыг ашигладаг. Зээл олгох нөхцлийн дагуу зээлдэгч нь тодорхой жилээс дээш бол хөнгөлөлттэй нөхцлөөр зээл олгоно.
Зээлийн түүх. Зээлийн товчоод зээлдэгчдийн талаар асар их хэмжээний мэдээлэл цуглуулдаг байсан ч бүх банк энэ мэдээллийг ашигладаггүй. Ихэнх тохиолдолд энэ нь хамаарна хэрэглээний зээл... Үйлчлүүлэгчдэд зориулав тэр ч байтугай зарим зээлийн байгууллагуудад саатал гарсан тохиолдолд бусдаас мөнгө зээлэх боломжтой байдаг. Хэрэв зээлийг арилжааны үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалбал зээлдэгчдийн нэр хүнд тийм ч хатуу биш байна.

Шалгуур 2. Арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн өртөг

Шинжилгээний дараагийн үе шат нь арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаанд тавигдах үнийн үнэлгээ юм.

Эдгээр зорилгоор томоохон банкууд хуваарилалт хийсэн бие даасан ажилчид.

Жижиг зээлийн байгууллагуудад эдгээр муж улсад байдаггүй тул арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийг үнэлэхийн тулд зээлдэгч бие даан холбоо барих хэрэгтэй. бие даасан мэргэжилтнүүд.

Үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй! Банк нь үйлчлүүлэгчдээ тодорхой компаниудын жагсаалтыг гаргаж өгдөг. Хэрэв та энэ жагсаалтаас нэг байгууллагад хандвал үнэлгээний дүгнэлтийг аль болох богино хугацаанд хийх болно.

Зээлдэгч өмнө нь банктай хамтран ажиллаж байсан үнэлгээчний үйлчилгээг ашиглахаар шийдсэн тохиолдолд үгүй хамтран ажилласан бол зээлдүүлэгчийн ажилтнууд компанийн талаар илүү нарийвчилсан дүн шинжилгээ хийх шаардлагатай болно.

Арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээг хийдэг байгууллагыг шалгахдаа дараах шинж чанаруудыг судалж үздэг.

арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийг үнэлэх үйл ажиллагаа хэр хууль ёсны юм;
компани даатгалын бодлоготой юу;
үйлчилгээний хугацаа, түүнчлэн үнэлгээний ажилтнуудын мэргэшлийн түвшин.

Ийм дүн шинжилгээ хийх нь цаг хугацаа их шаарддаг. Хүлээх хэрэгтэй болно хэдэн өдрөөс хэдэн долоо хоног хүртэл.

Чухал! Процедурын үргэлжлэх хугацаа хамгийн их байх болно, зээлийг боловсруулж байгаа бол зээлийн байгууллагын салбар дээр, төв оффис нь үнэлгээчдийг шалгах үүрэгтэй байдаг. Тиймээс зээл хүсэгч нь эдгээр хэлтэс хоорондын зохих харилцан үйлчлэлийг хүлээх хэрэгтэй болно.

Үнэлгээний аль компанийг сонгохоос хамаарч арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн объектын үнэлгээний үр дүн өөр байж болно. Үүний зэрэгцээ үнэлгээ хамгийн их байх нь зээлдэгчид ашигтай байдаг. Энэ нь энэ зардлыг үйлдвэрлэж байгаатай холбоотой юм зээлийн боломжит хэмжээг тооцоолох... Үйлчлүүлэгчийг цаашид олгохгүй 70-80% тооцоолсон үнэ.

Мэдээжийн хэрэг, зээлдүүлэгчид үнэлэгчийн шинжилгээний үр дүн харилцан адилгүй байгааг мэддэг. Тиймээс тэд зээлдэгчдэд компаниудын тодорхой жагсаалтыг санал болгодог. Эдгээр үйл ажиллагааны ачаар банкууд барьцаа хөрөнгийн үнийг хэтрүүлэхгүй гэдэгт итгэлтэй байж болно.

Зээлдэгч барьцаа хөрөнгийн үнийн хэт өсөлтийг илрүүлсэн тохиолдолд банк ихэвчлэн мөнгө гаргахаас татгалздаг гэдгийг ойлгох ёстой. Зарим тохиолдолд (арилжааны үл хөдлөх хөрөнгө нь зээлдүүлэгчийн сонирхлыг татсан бол), тэр хөнгөлөлтийг нэмэгдүүлж, зээлдүүлдэг тухай 60% зарласан үнэ цэнэ.

Шалгуур 3. Арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн хөрвөх чадвар

Хөрвөх чадвар нь арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийг үнэлэхэд ашигладаг хамгийн чухал шалгууруудын нэг юм.

Хөрвөх чадвар гэдэг нь барьцаа хөрөнгийг хурдан бөгөөд алдагдалгүйгээр мөнгө болгох чадвар юм. Үүний дагуу энэ үзүүлэлт өндөр байх тусам үл хөдлөх хөрөнгийг шаардлагатай тохиолдолд илүү үнэтэй бөгөөд хурдан зарах боломжтой болно.

Банкууд байгаа объектуудтай холбоо барихгүй байхыг хичээдэг бага, ба болзошгүй хөрвөх чадвар... Тэднийг боломжийн үнээр зарах нь төвөгтэй байдаг. Энэ нь банк түүнд хамаарах хөрөнгийг удаан хугацаанд ашиглах боломжгүй болно гэсэн үг юм.

Хөрвөх чадвар багатай үл хөдлөх хөрөнгийн үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаалан зээл олгох шийдвэр гаргахдаа зээлдүүлэгч тодорхой эрсдэлд ордог.

ЖИШЭЭЛБЭЛ, ирээдүйн зээлдэгч түүнд хамаарах үл хөдлөх хөрөнгийг удаан хугацаанд зарж чадахгүй. Тэрээр үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнийг хөөрөгддөг үнэлгээчин рүү ханддаг. Үүний дараа түүний барьцаанд зээл олгох бөгөөд хэн ч эргэж ирэхгүй.

Үр дүнд нь - банк нь хэнд ч хэрэггүй үл хөдлөх хөрөнгөтэй мөнгөгүй үлддэг... Ийм нөхцөл байдлаас зайлсхийхийн тулд үнэлэгчийн саналыг аюулгүй байдлын алба, мөн барьцааны хэлтэс сайтар шалгаж үздэг.

Шалгуур 4. Үл хөдлөх хөрөнгийн техникийн байдал

Банкны хувьд дээрх шалгуураас гадна арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн техникийн нөхцөл байдал, нэмэлт хөрөнгө оруулалтгүйгээр ашиглах боломжийг үнэлэх нь чухал юм. Энэ зорилгоор гэж нэрлэгддэг техникийн андеррайтеринг.

Техникийн андеррайтеринг нь дараахь асуудлуудыг судална.

арилжааны үл хөдлөх хөрөнгө байрладаг барилга барих жил;
барилгын ашиглалтын хугацаа дуустал үлдсэн хугацаа;
бодит байршил;
баримт бичигт заасан өгөгдлийг бодит байдалд нийцүүлэх.

Үүнээс гадна, үл хөдлөх хөрөнгийг зориулалтын дагуу нэмэлт зардалгүйгээр ашиглах боломжтой бол зээлдэгчийн нүдэнд боломжит зээлдэгчийн сонирхол татахуйц байдал илүү өндөр байдаг. Энэ нь үл хөдлөх хөрөнгийн ашиглалтын орлого олох чадвартай холбоотой юм.

Шалгуур 5. Барьцаалагдсан зээлдэгчид үл хөдлөх хөрөнгийн ач холбогдол

Зээлдэгчийн хувьд арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн объектын ач холбогдол нь түүнийг үүргээ биелүүлэхийн тулд цаг хугацаанд нь бүрэн хэмжээгээр тохируулахаас хамаарна.

Хэрэв барилга нь тухайн байгууллагын өмчийн хэсэг бол үйл ажиллагаанд чухал ач холбогдолтой байшин байрладаг аж үйлдвэрийн цогцолборууд, энэ объект нь эзэмшигчид асар их өөрчлөлт хийх болно. Ийм үл хөдлөх хөрөнгийг зарах хэрэгцээ нь үйлдвэрлэл зогсох, их хэмжээний алдагдал хүлээх аюулд хүргэж болзошгүй юм.

Компанийн үйл ажиллагаатай холбоотой бусад салбаруудтай харьцуулахад үйлдвэрлэлийн танхимууд хамгийн их ач холбогдолтой юм. Нэг цагт агуулах болон худалдааны цэгүүд алдах нь тийм ч аймаар биш, яагаад гэвэл тэд амархан түрээслэх боломжтой. Ийм учраас ийм арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн ач холбогдол мэдэгдэхүйц бага байна.

Арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн хувь хүмүүсийн ач холбогдлын талаар дүн шинжилгээ хийхдээ орлого олох зорилгоор түрээслэх боломжийг харгалзан үздэг. Ихэнх тохиолдолд хувь хүмүүс орон сууцны байшингийн доод давхарт байрлах жижиг оффис, жижиглэнгийн байр эзэмшдэг.

Хэрэв үл хөдлөх хөрөнгийг түрээслэвэл, боломжит зээлдэгчийн хувьд ийм объектын өндөр ач холбогдлын талаар бид ярьж болно. Эцсийн эцэст тэр үүнээс орлого авдаг бөгөөд үүнийг алдахыг хүсэхгүй байх магадлалтай юм.
Хэрэв түрээслэгч байхгүй бол, мөн байранд ихээхэн хэмжээний засвар хийх шаардлагатай, эсвэл зохицуулагч байгууллагуудын шаардлагыг зөрчсөн тохиолдолд ач холбогдол нь бага байх болно. Хэрэв ач холбогдол багатай бол зээлдэгч зээлээ шударгаар төлөхгүй байх эрсдэл нэмэгддэг. Үр дүн нь татгалзах хүсэлтээр эсвэл нэмэгдүүлэх ↑ хөнгөлөлт банк.

Тиймээс арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаанд мөнгө авах бүрэн боломжтой юм. Гэсэн хэдий ч та нэлээд хатуу шинжилгээг тэсвэрлэх хэрэгтэй болно гэдгийг санаж байх хэрэгтэй.

Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл авах сонголтууд

4. Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл (зээл) авах батлагдсан арга замууд - ТОП-3 шилдэг сонголтууд 📋

Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалж мөнгө авах нь аюулгүй байдлыг хангахгүй байхаас хамаагүй хялбар байдаг. Өргөдөл гаргахаас өмнө ийм баталгаатай зээлийг ямар аргаар авах боломжтойг судлах нь чухал юм. Мөнгө олохын тулд ашиглаж болох сонголтуудыг дор харуулав.

Сонголт 1. Банкны зээл

Банкны байгууллагуудад зээл боловсруулах нь хамгийн найдвартай сонголт юм. Нэг талаас, томоохон зээлийн байгууллагууд зээлдэгч болон барьцаа хөрөнгөд нэлээд өндөр шаардлага тавьдаг. Гэсэн хэдий ч ноцтой банкууд үл хөдлөх хөрөнгийн аюулгүй байдлыг баталгаажуулдаг. Үүний тулд авсан үүргээ цаг тухайд нь бүрэн хэмжээгээр нь биелүүлэхэд хангалттай.

Аль банкнаас зээл авах нь илүү дээр вэ гэдгийг бид өөрсдийн нэг хэвлэлд бичсэн.

Банкууд зээлдэгчдэд тавьдаг шаардлагуудын дунд дараахь зүйлийг оруулав.

Нас бага биш 21 оны шилдэг дахиад байхгүй 65 жил.Зарим банкууд хязгаараа өөрчилдөг. Тэгэхээр, Sovcombank -аас доош насны хүмүүсийн өргөдлийг хүлээн авдаг 85 жил.
Байнгын бүртгэл. Ихэвчлэн хязгаарлалт тавьдаг - паспорт дээрх тамга дор хаяж зургаан сар байх ёстой.
Ажил эрхлэлт албан ёсны байх ёстой.
Орлогын хэмжээ. Орлогын хэмжээ нь -ээс багагүй байх шаардлагатай 2 сарын төлбөрөөс дахин давсан байна. Бүх банкууд цалин хөлсний баримтаар нотлох баримт шаарддаггүй.

Харгалзан үзэж буй байгууллагуудын зээл нэлээд урт байна хамгийн их хугацаа... Энэ хүрч чадна 25 жил.

Энэ бүх хугацаанд зээлдэгч үл хөдлөх хөрөнгийг өөрийн зорилгод ашиглах эрхтэй. Цорын ганц нөхцөл бол түүнийг өөрийн үзэмжээр хаяж чадахгүй байх явдал юм. Өөрөөр хэлбэл, зээлийг бүрэн төлж дуустал үл хөдлөх хөрөнгийг зарах, хандивлах, солих боломжгүй юм.

Сонголт 2. Бичил санхүүгийн байгууллагын зээл

Бичил санхүүгийн байгууллагууд (үл хөдлөх хөрөнгийн үл хөдлөх хөрөнгө гэх мэт) үйлчлүүлэгчдэд нэлээд зөөлөн шаардлага тавьдаг.

Тийм ч учраас ийм зээлдүүлэгчид орлогоо баталгаажуулж чадахгүй байгаа хүмүүс ханддаг. Түүнчлэн, БХБ нь урьд өмнө зээлийн түүх нь сүйтгэгдсэн хүмүүст гарах цорын ганц арга зам болдог. Муу зээлийн хүүтэй зээлийг хэрхэн, хаанаас авах талаар бид өмнө нь тусдаа өгүүллээр ярилцсан.

Бичил санхүүгийн байгууллагуудын бусад давуу талууд бас бий.

өргөдөл гаргасан өдөр та сангийн эхний хэсгийг авах боломжтой;
банкуудын хүлээн зөвшөөрдөггүй үл хөдлөх хөрөнгийн зээл авах боломжтой - нэр хүндгүй газар, нэг ба сүүлийн давхарт байрладаг;
санхүүжилтийг зүй бусаар ашиглах боломж;
төлбөрийн уян хатан хуваарь.

Хэдийгээр ихээхэн давуу талтай боловч БСБ нь сул талуудтай байдаг.

Бичил санхүүгийн байгууллага дахь зээлийн сул талууд нь дараахь зүйлийг багтаадаг.

богино хугацааны;
өндөр хувь;
эд хөрөнгөө алдах эрсдэл нь банкнаас зээл авахаас өндөр байдаг.

Сонголт 3. Хувийн этгээдээс авсан зээл (үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаалагдсан хувийн зээл)

Хэрэв банк, бичил санхүүгийн байгууллагууд зээл олгохоос татгалзвал хувийн хөрөнгө оруулагчдад хандах нь утга учиртай юм. Ийм хүмүүс аюулгүй байдлын эсрэг санхүүжилтийг ямар ч асуудалгүйгээр гаргадаг. орон сууц, оффис, агуулахын байр, газар... Гэсэн хэдий ч тэд хэрэгжүүлдэггүй чек байхгүй мөн ямар нэгэн лавлагаа шаарддаггүй.

Хувийн ченжүүдээр дамжуулан зээл олгохын сул талууд нь:

буцаан олголтын доод хугацаа;
өндөр хувь;
зээлдүүлэгчдийн дунд залилан мэхлэгчидтэй нүүр тулах эрсдэл өндөр байдаг.

Хэрэв зээлдэгч залилангийн асуудалтай тулгарвал мөнгө авахгүй, эд хөрөнгөө алдах эрсдэлтэй. Ийм учраас хувийн хөрөнгө оруулагчдыг хамгийн болгоомжтой сонгох хэрэгтэй. Та тусламж хүсч болно брокерууд... Гэсэн хэдий ч энд бас олон луйварчин ажил дээрээ байдаг. Хувийн зээлийн талаархи нийтлэлийг уншихыг зөвлөж байна.

Тийм байна 3 үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл авах гол арга зам. Тэд тус бүр өөрийн гэсэн давуу болон сул талуудтай байдаг.

Хамгийн сайн сонголтыг сонгохын тулд зээлийг шийдэх үе шатанд бүх ялгааг судлах нь чухал юм.

Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл авах үндсэн үе шатууд

5. Банкинд үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалан зээл авах арга - 5 үндсэн үе шат 📝

Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээл авахаар шийдсэн олон зээлдэгчид хаанаас эхлэхээ мэдэхгүй байна. Энэ үйл явц нь урт бөгөөд төвөгтэй гэж тэд боддог.

Гэсэн хэдий ч, хэрэв та дагаж мөрдвөл зааварчилгаадоорх ажлыг хялбаршуулах болно. Дараахь зүйлүүд нь таны туулах ёстой гол алхамууд юм.

Үе шат 1. Банк сонгох

Банк сонгохдоо найдвартай байгууллагыг олох хэрэгтэй. Нурсан ч гэсэн зээлдэгч зээлээ төлсөөр байх болно. Гэхдээ та өөр байгууллагад мөнгө шилжүүлэх шаардлагатай болно. Энэ нь шаардлагагүй асуудалд хүргэж болзошгүй юм. Тиймээс зээлдүүлэгчийг сонгоход хариуцлагатай хандах хэрэгтэй.

Хамгийн сайн банкийг олохын тулд дараахь параметрүүдийг анхаарч үзэх нь чухал юм.

Санхүүгийн гүйцэтгэлийн үзүүлэлтүүд. Найдвартай банкууд үндсэн өгөгдлийг олон нийтэд үргэлж мэдээлдэг;
Хүчинтэй байх Оросын санхүүгийн зах зээл дээр. Хамгийн тохиромжтой нь хэтрэх ёстой 15 жил;
Үнэлгээ.Мэргэжлийн байгууллагуудын үнэлгээг шалгах нь чухал юм;
Тойм.Бие даасан тайлбар дээр тулгуурлах нь чухал юм. Та мөн хайртай хүмүүсийнхээ зөвлөмжийг ашиглаж болно.

Сонголтоо хялбар болгохын тулд та бие даасан банк харьцуулах үйлчилгээг ашиглаж болно. Орос улсад нөөц бол хамгийн том эрх мэдэлтэй байдаг Banks.ru болон Compare.ru.

Хэрэв та тодорхой банк сонирхож байгаа бол энэ тухай мэдээг унших хэрэгтэй. Эзэмшигч солих, түүнчлэн хөрөнгө шилжүүлэх нь сонгосон банкинд зээл авахад хамгийн тохиромжтой хугацаа биш юм.

Үе шат 2. Баримт бичгийн багц бэлтгэх

Банктай холбоо барихаасаа өмнө үндсэн баримт бичгүүдийг урьдчилан бэлдэх нь дээр. Зээлдүүлэгч бүр шаардлагатай үнэт цаасны жагсаалтыг бие даан боловсруулдаг. Гэсэн хэдий ч бүх банкуудын шаардагдах баримт бичгийн жагсаалт байдаг.

Зээлдэгчийн дараахь баримт бичгийг ихэвчлэн шаарддаг.

ОХУ-ын иргэний паспорт;
хоёр дахь баримт бичиг;
хөдөлмөрийн гэрээ, хөдөлмөрийн дэвтэрийн хуулбар;
орлогын тайлан (тэд цалингийн картан дээрх мэдүүлгийг хүлээн авах боломжтой);
цэрэг татлагын насны залуучуудад - цэргийн үнэмлэх;
тэтгэвэр авагчдын хувьд - тэтгэврийн гэрчилгээ.

Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалж мөнгө авахын тулд танд энэ объектын баримт бичиг шаардлагатай болно.

Уламжлал ёсоор үл хөдлөх хөрөнгийн дараахь бичиг баримтыг бүрдүүлэх шаардлагатай:

өмчлөлийг баталгаажуулсан баримт бичиг;
техникийн гэрчилгээ;
эрхийн бичиг баримт - худалдах, худалдан авах гэрээ, хандив, өв залгамжлал болон бусад;
үл хөдлөх хөрөнгөтэй холбоотой үйлдэлд баривчлах, ачаа дарамт, бусад хязгаарлалт байхгүй болохыг баталгаажуулсан баримт бичиг;
эхнэр / нөхөр байгаа бол үл хөдлөх хөрөнгөтэй ажиллахыг зөвшөөрсөн.

Бусад баримт бичиг шаардагдаж магадгүй, жишээлбэл, байшингийн дэвтэрээс ханд эсвэл нийтийн үйлчилгээний төлбөрт өр төлбөргүй гэсэн гэрчилгээ.

Үе шат 3. Эд хөрөнгийн үзлэг, үнэлгээ

Мэргэжилтнүүд үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээг урьдчилж захиалахыг зөвлөж байна. Гэхдээ үнэлэгчийн үзэл бодол үнэхээр зургаан сараас хэтрэхгүй гэдгийг санаж байх хэрэгтэй.

Үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй! Хэрэв зээлдэгч үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээг өөрөө захиалахгүй бол банк үл хөдлөх хөрөнгийн үнийг дангаар нь тооцоолох магадлалтай. Энэ тохиолдолд өндөр үнэлэгдсэн үнэлгээг дутуу үнэлэх эрсдэл.

Гэхдээ зээлийн байгууллагын ажилтан үл хөдлөх хөрөнгийг ямар ч байсан шалгана. Хэрэв тэр ямар нэгэн зүйлээс алдаа хайх шалтгааныг олвол түүнийг заавал хийж, үнэлэгдсэн үнэлгээний бууралтад хүрнэ.

Үе шат 4. Гэрээ байгуулж, зээл авах

Зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурах нь бүртгэлийн хамгийн чухал үе шат юм. Энэ баримт бичгийг урьдчилан сайтар шинжлэх шаардлагатай гэдгийг мартаж болохгүй.

Банкууд гэрээний бүх нарийн ширийн зүйлийг зээлдэгчид дамжуулахыг тэр бүр шийддэггүй. Ихэнх тохиолдолд тэд үйлчлүүлэгчид зээлийн зарим асуудлыг харгалзан үзэхгүй байж болзошгүй тул мөнгө хийдэг.

Тийм учраас л гэрээг аль болох нарийвчлан судлах ёстой... Үүнийг тайван орчинд, мэргэжлийн хуульчийн туслалцаатайгаар хийх нь хамгийн сайн арга юм.

Гэрээг судлахдаа дараахь зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

үр дүнтэй тарифын хэмжээ;
янз бүрийн үйл ажиллагааны комиссын хэмжээ, хэмжээ;
тооцох нөхцөл, хүү, торгуулийн хэмжээ;
зээлдэгч барьцаа хөрөнгийн өмчлөгчийн хувьд ямар эрхтэй вэ.

Гарын үсэг зурахад мөнгөө авах л үлдэнэ. Саяхан тэд бэлэн мөнгөөр ховор олгогддог (ялангуяа их хэмжээгээр). Ихэвчлэн банкууд зээл олгоход ашигладаг банкны карт эсвэл данс.

Үе шат 5. Зээлийн төлбөр

Зээлдэгчийн үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаалан зээл олгох сүүлчийн үе шат нь өрийг төлөх явдал юм. Банкууд ихэвчлэн үйлчлүүлэгчдэд төлбөрийн хэд хэдэн аргыг санал болгодог.

Үүнийг санах хэрэгтэй зээлийн эргэн төлөлтийн зарим сонголтууд юу багтахыг хэлнэ комисс авах... Тиймээс төлбөрийг аль аргаар хийх нь хамгийн тохиромжтой, ашигтай болохыг урьдчилан олж мэдэх нь чухал юм.

Олон банк төлбөр хийхийг санал болгодог интернетээр дамжуулан... Энэ сонголт нь ихэвчлэн хамгийн их хүлээн зөвшөөрөгддөг.

Тиймээс банкны зээл авах нь тийм ч хэцүү биш юм. Өгөгдсөн зааврыг чанд дагаж мөрдөх нь хангалттай юм.

6. Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээлийг хаанаас авах вэ - ТОП-4 нэртэй банкууд 💰

Банкнаас зээл авахын тулд үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалах шаардлагагүй. Хэрэв хэмжээ нь бага бол авахыг хичээх хэрэгтэй хэрэглээний зээл эсвэл зээлийн карт... Доор тайлбарласан болно 4 банкзээлдэгчдэд хамгийн их таалагддаг.

1) Москвагийн ВТБ банк

Энэхүү зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын санхүүгийн зах зээлийн тэргүүлэгчдийн нэг юм. Эндээс та батлан даалтгүйгээр мөнгөө авах боломжтой. Үүнээс гадна, худалдан авсан орон сууцаар барьцаалан зээл авах боломжтой.

Москвагийн ВТБ банкинд ханш эхэлнэ жилийн 14.9% -иас... Төрийн үйлчилгээ эрхэлдэг хүмүүс, мөн цалингийн үйлчлүүлэгчид хөнгөлөлт, янз бүрийн тэтгэмжид найдаж болно. Та авах боломжтой дээд хэмжээ 3 сая рубль.

Хэцүү нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд зээлдэгчид үүнийг хийх эрхтэй зээлийн амралт... Энэ тохиолдолд та хойшлогдсон төлбөрийг авах боломжтой 1-2 ноцтой үр дагаваргүй сарууд.

Та интернетээс дамжуулан гэрээсээ гаралгүйгээр тухайн банкинд зээл авах хүсэлт гаргаж болно. Энэ тохиолдолд үр дүн нь дамжин өнгөрөхөөс илүүгүй мэдэгдэх болно 15 минут.

2) Sovcombank

Энэ банкинд цалингийн үйлчлүүлэгчид зээлийн хөнгөлөлттэй нөхцлөөр найдаж болно. Нэмж дурдахад энэ байгууллагын онцлог шинж чанар нь тэтгэвэр авагчдад үнэнч байх явдал бөгөөд үүнийг бүх зээлийн байгууллагууд сайрхаж чаддаггүй.

Хэрэв та Совкомбанкнаас зээл авахыг хүсвэл орлогоо баталгаажуулах шаардлагагүй. Гэхдээ цалингийн баримт бичиг байхгүй тохиолдолд зээлийн нэмэгдсэн хүү хамаарна.

Үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалан зээл авах хүсэлт гаргахдаа энд ирэх боломжтой болно -аас 300 000 өмнө нь 30 000 000 рубль... Гэхдээ банк цаашид гаргахгүй 60Барьцаалах объектын үнэлгээний%. Sovcombank-ийн хүү эхэлж байна жилийн 18.9% -иас.

3) Сэргэн мандалтын үеийн зээл

Гаргах хамгийн хурдан арга энд байна зээлийн карт. Хэрэв танд бага хэмжээний мөнгө хэрэгтэй бол энэ нь ашигтай байдаг. Картны өрийн хязгаар хүртэл байж болно 200 000 рубль... Банк нь түүний үйлдвэрлэл, засвар үйлчилгээний төлбөрийг шимтгэлгүй авдаг.

Өргөдөл гаргахын тулд та очиж үзэх боломжтой вэбсайт Сэргэн мандалтын үеийн зээл... Богино хэмжээний анкет бөглөхөд хэдхэн минут болно. Хэдэн цагийн дараа банк өргөдлийг авч үзэж, шийдвэрээ зарлах болно. Хэрэв энэ нь эерэг болж хувирвал банкны оффис дээр очиж зээлийн карт авах шаардлагатай болно.

4) Альфа-банк

Эндээс та барьцаагүй зээл эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээл авах боломжтой. Гэсэн хэдий ч Альфа-Банкны үйлчлүүлэгчдийн дунд хамгийн алдартай нь зээлийн карт.

Энэ бүтээгдэхүүний хязгаарлалт хүрч болно 750 000 рубль... Альфа-Банк нь бусад банкуудын карттай харьцуулахад хамгийн урт хугацааг санал болгодог. Хэрэв та өрийг дотор нь төлж чадвал 100 хоног, хүү тооцохгүй болно.

Хэрэглээний зээлийн хувьд Альфа-Банкны картаар цалин авдаг зээлдэгчид хөнгөлөлттэй нөхцлөөр найдаж болно. Энэ тохиолдолд ханш ойролцоогоор байх болно 3-5% жилд доор.

Өнөөдөр зээл авах банкуудын сонголт маш том байна. Төөрөлдөхгүй байхын тулд та хамгийн сайн зээлдүүлэгчийг сонгохын тулд мэргэжилтнүүдийн үнэлгээг ашиглаж болно.

Хүмүүсийг ойлгоход хялбар болгох үүднээс дээр дурдсан байгууллагуудад зээлийн нөхцөлийг хүснэгтэнд нэгтгэн харуулав.

**ТОП-4 банкууд ба тэдгээрийн зээлийн нөхцөл:**
№	Банк	Хамгийн дээд хэмжээ	Үнэлгээ	Зээлийн нарийн ширийн зүйл
1	Москвагийн ВТБ банк	3 сая рубль	Жилийн 14.90% -иас	Зээлдэгч нь түүнд тохиромжтой сар бүрийн төлбөрийн он сар өдрийг бие даан сонгох эрхтэй
2	*Sovcombank*	30 сая рубль	Жилийн 18.90% -иас	Орон сууц, амины орон сууц, газар хашааг барьцаалан хүлээж авдаг
3	*Сэргэн мандалтын үеийн зээл*	Зээлийн карт дээр - 200 мянган рубль, хэрэглээний зээл дээр - 700 мянган рубль	Жилийн 13.9% -иас	Карт, тэтгэвэр авагчдын зээл зэрэг олон тооны зээлийн хөтөлбөрүүд байдаг
4	Альфа банк	Хэрэглээний зээл дээр - 3 сая рубль, картанд - 750 мянган рубль	Жилийн 14.90% -иас	Олон тооны төлбөрийн аргууд

Орлого, ажил эрхлэлтийг нотлох баримтгүйгээр үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл олгох нөхцөл

7. Би үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаат зээлийг орлогын нотолгоогүйгээр хэрхэн яаж авах вэ - банкуудын нөхцөл байдал, шаардлагатай бичиг баримтууд

Үл хөдлөх хөрөнгөөр баталгаажуулсан орлогоо баталгаажуулахгүйгээр зээл авах магадлал нь барьцаа хөрөнгөгүйгээс өндөр байдаг. Энэ нь зээлдүүлэгчийн эрсдэлийг үнэт эд хөрөнгө даатгуулж байгаатай холбоотой юм.

Зээл хүссэн өргөдөл гаргахдаа тодорхой дүрмийг ашигладаг. Банк бүр тэдгээрийг бие даан хөгжүүлдэг хэдий ч бүгд тодорхой схемийг ашигладаг.

7.1. Зээл олгох нөхцөл

Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл авах эхний алхам бол барьцааны зүйлийг сонгох... Төрөл бүрийн банк газар, арилжааны болон орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгөтэй хүмүүст зээл олгох боломжтой.

Чухал! Зарим тохиолдолд орон сууц барьцаалан зээл авахад бэрхшээлтэй тулгардаг насанд хүрээгүй хүүхдүүд, ба тэтгэвэр авагчид.

Өөр нэг чухал нөхцөл бол өр барагдуулах схем... Уламжлал ёсоор бол нэг 2 сонголтууд:

Аннуит төлбөр зээлийг тэнцүү хэмжээгээр төлөхийг хэлнэ. Үүний зэрэгцээ, зээлдэгч хүүгийн ихэнх хэсгийг анх удаа төлөхөд үндсэн өр маш удаан буурдаг;
Ялгаатай төлбөр аажмаар буурах. Тэдгээрийг тооцоолохын тулд үндсэн дүнг тэнцүү хэсгүүдэд хуваана. Үүний зэрэгцээ хүү нь аажмаар буурч байна.

Маш бага ашиглагддаг зээлийг төлөх өөр нэг арга бий. Энэ тохиолдолд гэрээний бүх хугацаанд зээлдэгч төлбөрөө төлдөг зөвхөн хүү. Энэ нь дуусахад үндсэн зээлийг буцааж төлдөг.

Ихэнх тохиолдолд зээлдэгчид өндөр настай хүмүүс болж чаддаг 21-65 насныхан... Ихэнх банкууд шаарддаг ОХУ-ын иргэншил... -Ээс дээш үнээр зээл аваарай 15 жилүүд маш ховор байдаг. Зээлийн хүү нь зөвхөн банкнаас гадна гэрээний хугацаа, өр төлөх схемээс хамаарна. Зах зээлийн дундаж ханш Жилийн 7-25%.

Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээлийг тооцоолохын тулд зээлийн төлбөр тооцоог ашиглахыг санал болгож байгаа бөгөөд үүнд сар бүрийн төлбөр, зээлийн хүүг хурдан тооцоолох боломжтой болно.

Өнөөдөр банкууд ихэвчлэн үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаалсан зээлийг Оросын рублиэр олгодог. Ихэнх тохиолдолд гадаад валютаар мөнгө зээлэх боломжтой байдаг.

Мэргэжилтнүүд зөвлөж байна зөвшөөрөхөөсөө өмнө сайн бодож үзээрэй гадаад валютаар зээл олгох... Санхүүгийн зах зээл одоо туйлын тогтворгүй байна эрсдэлтэйрубльтэй харьцах төлбөр нь эхнээсээ хамаагүй өндөр байх болно.

Ихэнх тохиолдолд та илүү ихийг авах боломжгүй болно 60-70Үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээний%. Зарим банк ийм барьцааны эсрэг нэлээд их хэмжээний мөнгө авахыг санал болгодог. Зээлийн дээд хэмжээ хүртэл байж болно 40 сая рубль.

Энэ төрлийн зээлийн өөр нэг онцлог шинж чанар нь зээлдэгчдэд хандах үнэнч хандлага... Ихэнх тохиолдолд та орлогоо баримтжуулах шаардлагагүй болно. Нэмж дурдахад зээлийн таагүй түүхтэй байсан ч зээл авч болно.

Банкинд үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалж мөнгө авахдаа та үүнийг алдахаас айх ёсгүй. Ихэнхдээ зээл олгох нь барьцааны объектыг дахин бүртгэхийг хэлдэггүй схемийн дагуу хийгддэг. Үл хөдлөх хөрөнгө нь зээлдэгчийн өмчлөлд үлддэг. Эдгээр тохиолдолд ч гэсэн тэрээр төлбөрөө алдсан гэдгээ хүлээн зөвшөөрвөл зээлдэгч үл хөдлөх хөрөнгөө алдахгүй.

Зээлдэгч үл хөдлөх хөрөнгөө алдаж болзошгүй зөвхөн Шүүхийн шийдвэрээр. Түүгээр ч барахгүй барьцаа хөрөнгө банкинд очвол борлуулалтын үнэ болон зээлдэгчид төлөх өрийн зөрүүг буцааж өгөх болно.

7.2. Шаардлагатай баримт бичиг

Банк үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээл олгохоос өмнө тодорхой багц баримт бичиг шаардагдана.

Чухал! Аюулгүй байдлын дэргэд иргэний уламжлалт баримт бичгээс гадна та юуны түрүүнд үл хөдлөх хөрөнгө өмчлөх нь хууль ёсны болохыг нотлох шаардлагатай болно.

Зөвхөн ирүүлсэн баримт бичгийг авч үзсэний үр дүнд үндэслэн хөрөнгө гаргах боломж, хүүгийн хэмжээг шийдвэрлэж болно.

Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл авахад шаардагдах баримт бичгийн ойролцоо жагсаалтыг дараах байдлаар харуулав.

боломжит зээлдэгчийн паспорт;
өмчлөх эрхийн гэрчилгээ;
өмчлөх эрхийг олж авсан баримт бичиг;
кадастрын паспорт.

Түүнчлэн, зарим банкууд шаарддаг байшингийн дэвтэрээс ханд... Гэр бүлтэй болсон үл хөдлөх хөрөнгийн хувьд танд хэрэгтэй болно эхнэр / нөхрийн зөвшөөрөл үүнийг барьцаанд шилжүүлэх.

Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээлийн нөхцөл, зарчмыг мэдэх нь олон бэрхшээлээс зайлсхийхэд тусалдаг. Хэрэв та тэдгээрийг илүү нарийвчлан судлах юм бол ӨМНӨ өргөдөл гаргах, журмыг ихээхэн хялбаршуулах болно.

Зээлийн түүх муу (гэмтсэн) зээлдэгчдэд зориулан үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл олгох зохисгүй хэрэглээний зээл авах арга

8. Муу зээлийн түүхтэй үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаанд тохиромжгүй хэрэглээний зээлийг хэрхэн яаж авах вэ - 3 бодит арга зам 💡

Төлбөрийг хоцроход хүргэж болзошгүй асар олон тооны нөхцөл байдал бий. Доод шугам нь ихэвчлэн ижил байдаг - тэд зээлдэгчийн зээлийн түүхийг (CI) сүйтгэдэг. Үүний зэрэгцээ нэр хүнд нь хэд хоногоор хойшлогдсон байсан ч унаж болзошгүй юм.

Ирээдүйд шинэ зээл авах гэж оролдоход бэрхшээл гарч болзошгүй. Банк зээлийн түүхийг дамжуулан шалгах болно товчоохаана хадгалагдах вэ. Энэ боломжийг ашиглаж байна 95Санхүүгийн зах зээл дээр үйл ажиллагаа явуулж буй банкуудын%.

Үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй! Зээлийн түүх муутай зээл авах нь бараг боломжгүй юм. нааштай шийдвэр гаргах магадлалыг нэмэгдүүлэх нь нэлээд бодитой юм... Үнэтэй шингэн үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалахад л хангалттай.

Байгаа 3 батлагдсан арга, энэ тохиолдолд зээл авах боломжийг танд олгоно. Тэд тус бүрийг авч үзье.

Арга 1. Банктай шууд холбоо бариарай

Зээлийн түүхийн авлигын түвшингээс үл хамааран үндсэндээ та банктай холбоо барих хэрэгтэй. Зарим зээлийн байгууллагууд үл хөдлөх хөрөнгө эзэмшдэг үйлчлүүлэгчиддээ үнэнч байдаг. Тэд муу зээлийн түүхийг нүдээ аниад өнгөрөөдөг.

Энэ тохиолдолд үнийн дүн дунджаас өндөр байх болно. Нэмж дурдахад, банкнаас зөвшөөрөл авах магадлал бага байдаг 20%.

Арга 2. Зээлийн зуучлагчийн тусламжийг ашиглана уу

Брокерууд нь үйлчлүүлэгчид болон банк хоорондын зуучлагч юм. Тэд зээлийн түүхийг сүйтгэсэн зээл авах асуудлыг шийдэж чаддаг per 5 өдөр... Гэхдээ зээлийн хугацааг хойшлуулах шалтгаан нь байх ёстой хүндэтгэлтэй.

Ихэвчлэн зуучлагч хэд хэдэн банктай нэгэн зэрэг хамтран ажилладаг. Тиймээс батлах боломж нэмэгддэг. Гэхдээ үйлчлүүлэгч татгалзсан тохиолдолд өөр зуучлагчаар дамжуулан азаа туршиж үзэх боломжтой.

Арга 3. Хувийн зээлийн компанид үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл авах (зээл) авах өргөдөл гаргах

Өнөөдөр хувь хүнд зээл өгдөг хувийн байгууллагуудын тоо эрс нэмэгдсэн. Үл хөдлөх хөрөнгө хэлбэрээр барьцаа хөрөнгө байгаа тохиолдолд мөнгө хүлээн авах магадлал эрс нэмэгддэг.

Мэдээжийн хэрэг, хувийн компаниуд зээлийн түүхийн чанарыг анхаарч үздэггүй. гэхдээ тэд ихэнхдээ хувь хүнээс шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид төлөх өр төлбөргүй эсэхийг шалгадаг.

Зээлийн түүхээ шалгахгүйгээр картаар зээлийг хэрхэн, хаанаас яаралтай авах талаар дэлгэрэнгүй мэдээллийг манай тусдаа нийтлэлд тайлбарласан болно.

Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл олгох асуудлыг шийдэхдээ зээлийн түүх яг одоо ямар байдалтай байгааг мэдэх нь чухал юм. Холбогдох замаар та энэ талаар мэдээлэл авах боломжтой Төв БКИ (зээлийн товчоо)... Жилд нэг удаа энэ үйлчилгээ үнэхээр үнэ төлбөргүй байдаг.

Хэрэв зээлийн түүх эвдэрч, хувийн наймаачид, брокеруудтай холбоо барих шаардлагатай бол скамеруудын өгөөш болохоос болгоомжлох хэрэгтэй.

Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан бэлэн мөнгөөр зээл олгох онцлог шинж чанарууд

9. Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан бэлэн мөнгөний зээл - зээл олгох онцлог шинж чанарууд 💸

Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээл авах сонирхолтой хүмүүсийн ихэнх нь бэлэн мөнгөөр зээл авахыг хүсдэг. Тиймээс тухайн банкинд зээл олгох механизм нь юу болохыг сонирхох нь чухал юм.

Өнөө үед олон байгууллагууд энэ зорилгоор банкны данс эсвэл картанд бэлэн бус шилжүүлэг хийдэг. Үүний зэрэгцээ, мөнгийг бэлэн мөнгөөр авахад нэмэлт бэрхшээлүүд гарч ирдэг.

Бэлэн мөнгө олгох хэд хэдэн онцлог шинж чанарууд байдаг.

Нэмэлт баримт бичиг ихэвчлэн шаардагддаг. Зохисгүй зээл олгосон ч гэсэн банк зарцуулалтын чиглэлийг сонирхдог. Бэлэн мөнгөний зээл олгоход үүнийг хийхэд хэцүү байдаг тул банкууд харилцагчдаас ашиглалтын талаар тайлагнахыг хүсдэг шалгалт эсвэл борлуулалтын гэрээ.
Бэлэн мөнгөний зээлийн хүү ихэвчлэн өндөр байдаг. Энэ тохиолдолд авах боломжтой болно дахиад байхгүй 500 000 рубль... Зээлийн хэмжээ бага байх тусам хүү өндөр болно.
Нэмэлт даатгал худалдаж авах шаардлага. Барьцаалагдсан зүйлийг заавал хамгаалах шаардлагатай. Тиймээс үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл авахдаа даатгалын бодлогыг ямар ч тохиолдолд худалдаж авах шаардлагатай болно. Хэрэв зээлийг бэлнээр олгосон бол зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийг нэмж даатгуулах шаардлагатай болж магадгүй юм.

Банкууд ихэвчлэн зээл шилжүүлэх замаар зээл олгодог тул та бэлэн мөнгө авахыг хүсвэл бичил санхүүгийн байгууллагуудтай холбоо барих нь илүү хялбар байдаг. Тэд орлогын түвшинг баталгаажуулахыг шаарддаггүй, зээлийн түүхийн чанарыг анхаарч үздэггүй. Ихэнх тохиолдолд зээлийн дээд хэмжээ нь байдаг 2 000 000 рубль.

Үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй! Зээлдүүлэгчид зээлийн өргөдөл тус бүрийг тус тусад нь авч үздэг. Зээлдэгч үүнийг ойлгох ёстой үл хөдлөх хөрөнгө илүү сонирхолтой байх тусам зээл олгохоос илүү их ашиг олж авах боломжтой.

10. Одоо байгаа үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалан моргеж (моргежийн зээл) авах онцлог шинж чанарууд юу вэ? 📎

Ихэнх тохиолдолд барьцааны зээл авах боломжтой орон сууц эсвэл орон сууцны барилга... Гэсэн хэдий ч зээлдүүлэгчид ихэвчлэн мөнгө гаргаж, барьцаалдаг газар... Гэхдээ нэг нөхцөл байдаг - бүртгэлийг дүрмийн дагуу хийх ёстой.

Ихэнх тохиолдолд хөдөө аж ахуйн зориулалттай газар, түүнчлэн орон сууц барих зориулалттай зээл олгодог.

Зээлд хамрагдахын тулд та тодорхой багц баримт бичиг бэлтгэх шаардлагатай болно.

зээлдэгчийн баримт бичиг - паспорт ба нэмэлт;
орлогыг баталгаажуулсан гэрчилгээ;
гэрлэлтийн баримт бичиг;
бүх хүүхдийн төрсний гэрчилгээ;
эд хөрөнгийн баримт бичиг.

Тодорхой баримт бичгээр баталгаажуулсан нөхцөл байдал байхгүй тохиолдолд тэдгээрийг жагсаалтаас хасна.

Сүүлийн үед зах зээл дээрх дундаж зээлийн хүү буурах хандлага ажиглагдаж байна. Үүнээс гадна хөнгөлөлт эдлэх боломжтой.Тэдгээрийг тодорхой ангиллын иргэд, түүнчлэн даатгалын бодлого боловсруулдаг хүмүүс авах боломжтой.

Мөн моргежийн зээл авахдаа анхны төлбөр нэмэгдсэн тохиолдолд хүүг бууруулж болно.

11. Түгээмэл асуултууд - байнга асуудаг асуултуудын хариулт 💬

Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл авах нь амаргүй журам юм. Тиймээс зээлдэгчид ихэвчлэн асар их асуулт асуудаг. Хэвлэлийн төгсгөлд бид уламжлалт ёсоороо хамгийн их эрэлттэй байгаа хүмүүст хариулахыг хичээдэг.

Асуулт 1. Орлогын гэрчилгээгүй үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаалан зээл авахад хэн туслалцаа үзүүлэх боломжтой вэ?

Яаралтай мөнгө шаардагдах, үл хөдлөх хөрөнгөтэй байх тохиолдол байдаг боловч зээл авахад бэрхшээлтэй байдаг. Зөвшөөрөл авах магадлалыг өндөр болгохын тулд та энэ асуудлаар мэргэжилтнүүдтэй холбоо барьж болно.

Мэргэжлийн зээлийн тусламжийн үндсэн 3 төрөл байдаг.

Зээлийн брокерууд нь үйлчлүүлэгч ба зээлдүүлэгчийн хоорондох зуучлагч юм. Комиссын хувьд тэд үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл авахад туслалцаа үзүүлдэг. Брокерууд баталгаа өгөхгүйболомжит зээлдэгчийн өргөдлийг батлах болно. Гэсэн хэдий ч тэдэнтэй холбоо барих нь зээл авах боломжийг нэмэгдүүлдэг. Түүнээс гадна брокерууд зээлдүүлэгчдээс үйлчлүүлэгчдээ илүү таатай нөхцлийг хайж байдаг.
Санхүүгийн зөвлөхүүд үнэндээ тэд бас зуучлагч юм. Гэсэн хэдий ч тэд илүү өргөн хүрээний үйлчилгээ үзүүлдэг. Зээл авахад туслалцаа үзүүлэхээс гадна зөвлөхүүд хадгаламж сонгох, санхүүгийн төлөвлөгөө гаргахад дэмжлэг үзүүлдэг;
Санхүүгийн супермаркетууд нь олон төрлийн санхүүгийн бүтээгдэхүүнийг үйлчлүүлэгчдэд санал болгодог компаниуд юм. зээлҮүнд үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан, хадгаламж, даатгалын хөтөлбөр... Супермаркетууд нь янз бүрийн санхүүгийн байгууллагууд - банкууд болон ДББ-уудын саналуудыг харьцуулж, хамгийн сайныг нь сонгохыг санал болгодог.

Асуулт 2. Худалдан авсан (олж авсан) үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаалагдсан үл хөдлөх хөрөнгийн зээлийг хэрхэн зөв зохистой зохион байгуулах вэ?

Худалдан авч буй үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалан зээл авахын тулд санхүүгийн ноцтой мэдлэг шаардагдахгүй. Банкнаас санал болгож буй хөтөлбөрийг сайтар судлах нь хангалттай юм.

Үүнийг ойлгох нь чухал юм! Зээлийн талаар авч үзсэн хэлбэр нь зорилтот бүлэгт чиглэгддэг. Энэ нь хүлээн авсан мөнгийг зарцуулж болно гэсэн үг юм зөвхөн гэрээнд заасан үл хөдлөх хөрөнгийг худалдан авахад. Мөн зээлийн барьцааны үүрэг гүйцэтгэнэ.

Ихэнх тохиолдолд зээлдүүлэгчид эхний төлбөрийг шаарддаг болохыг санаж байх хэрэгтэй 10% -иас 30% хүртэл... Илүү их ↑ эхний анги, илүү их ↑ боломж зээлдэгчтэй байх болно БОЛЖ БАЙНА УУ ирүүлсэн өргөдөл.

Түүнчлэн, олон банкны зээлийн хөтөлбөрүүд зээлийн хүүг бууруулахын зэрэгцээ анхны төлбөрийн хэмжээг нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог.

Та худалдан авч буй үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалан зээл авах боломжтой арилжааны орон зайболон орон сууц шинэ барилга байгууламж эсвэл хоёрдогч зах зээл дээр. Ирээдүйн зээлдэгч худалдан авахаар төлөвлөж буй объектынхоо талаархи мэдээллийг банкинд өгдөг. Тусдаа нийтлэлдээ бид моргежийн зээлээр хэрхэн орон сууц худалдаж авах, хаанаас байшингаа худалдаж авахаа аль хэдийн бичсэн байна.

Зээлдэгчийн ирүүлсэн баримт бичгийг үндэслэн зээлдэгч ирээдүйн барьцаанд бүрэн дүн шинжилгээ хийдэг. Санхүүчид энэ чекийг дууддаг андеррайтер.

Хэрэв та баригдаж буй барилгад үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахаар төлөвлөж байгаа бол андеррайтеринг хийх ажил хамаарна Ганц тийм биш Худалдан авсан объектын дүн шинжилгээ. Банк ч бас сайтар нягтлан шалгах болно хөгжүүлэгчийн тухай мэдээлэл, ба байрны одоогийн эзэн... Ийм хатуу арга барил нь өндөр эрсдэлтэй холбоотой байдаг, учир нь барилга нь дуусаагүй хэвээр байж магадгүй юм.

Худалдан авсан үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалан зээл авахад төвөгтэй байдал нь энэхүү журмын үргэлжлэх хугацааг нэмэгдүүлэхэд хүргэдэг гэдгийг ойлгох нь чухал юм. Ихэнх тохиолдолд үүнийг шаарддаг дор хаяж нэг сар... Тиймээс дизайны бүх ялгааг ажиглах нь маш чухал юм. Хэрэв та шинэ үл хөдлөх хөрөнгө хайх эсвэл баримт бичгийг дахин хийх шаардлагатай бол журам хойшлогдоно.

Асуулт 3. Хуулийн этгээдэд үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл олгоход аль банк хамгийн бага хүүтэй байдаг вэ?

Ихэнхдээ байгууллагууд (хуулийн этгээд) хөгжүүлэхэд нэмэлт хөрөнгө шаардагддаг. Зарим тохиолдолд энэ нь ашигтай болдог үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл авах... Энэ тохиолдолд ихэнхдээ байгууллагын хөрөнгийг үндсэн хөрөнгөөр нөхөх эсвэл эргэлтийн хөрөнгийг нэмэгдүүлэх зорилгоор зээл олгодог.

Зээл олгох зорилгоос үл хамааран хуулийн этгээд дараахь төрлийн үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаалж болно:

зар сурталчилгаа;
газар;
олон давхар байшингийн орон сууц, орон сууцны бус байр;
таун хаус, хувийн байшин.

Барьцааны аливаа объектод хэд хэдэн шаардлага тавьдаг.

өндөр хөрвөх чадвар;
хотын доторх байршил;
ачаа дарамтгүй.

Зээл олгох үндсэн нөхцөлүүд нь хувь хэмжээ болон зээлийн хэмжээ... Тэдгээрийг хэд хэдэн параметрээр тодорхойлдог.

Зээлийн хэмжээ, түүнчлэн хүү нь дараахь үзүүлэлтүүдээс хамаарна:

хуулийн этгээдийн төлбөрийн чадвар;
байгууллагын ашигт ажиллагаа;
хатуу хэмжээ.

Хуулийн этгээдэд зээл олгох нь ихэвчлэн иргэдэд санал болгож буй зээлийн хөтөлбөрөөс ялгаатай байдаг.

Хуулийн этгээдэд олгох зээлийн онцлог шинж чанарууд нь дараах байдалтай байна.

бооцооны хувийн хэмжээ;
хамгийн их хугацаа 10 жил;
өргөдөл гаргах шийдвэрийг түргэсгэх;
шаардлагатай бол төлбөрийг хойшлуулах чадвар;
байнгын үйлчлүүлэгчдэд зориулсан үнэнч нөхцөл.

Оруулсан өргөдлийг шийдэхээс өмнө банк дараахь параметрүүдийг сайтар шалгана.

зээлийн түүх;
барьцаанд тавьсан үл хөдлөх хөрөнгийн хөрвөх чадвар;
хууль ёсны хаягийн цэвэр байдал;
харилцах дансны эргэлт;
үйл ажиллагаа явуулж буй салбарууд;
удирдах байгууллагуудын бүрэлдэхүүн.

Хамгийн бага үнийг хайж олохын тулд хуулийн этгээд ихэвчлэн ирдэг Сбербанк... Энд зээл авах нь хэцүү байж болох ч ихэнх байгууллагууд санал болгож буй нөхцлүүдийг үнэ цэнэтэй гэж үздэг.

Хэрэв эргэлтийн хөрөнгийн хэмжээг нэмэгдүүлэх шаардлагатай бол хуулийн этгээд Сбербанкны дараахь програмуудыг ашиглаж болно.

Бизнесийн эргэлт жилийн орлого нь 400 сая рубль хүрэхгүй байгаа компаниудад зээл авах боломжийг олгодог. Энэхүү хөтөлбөр нь тухайн хэмжээний зээл олгохтой холбоотой юм -аас 150 000 рубль... Энэ тохиолдолд ханш эхэлнэ 14,8жилийн%. Мөнгийг дотор нь буцааж өгөх шаардлагатай болно 4жил.
Төрийн захиалга - засгийн газрын гэрээний гүйцэтгэлд тусалдаг хөтөлбөр. Үүний дагуу та гэрээний үнийн дүнгийн 70 хувиас илүүгүй хувийг авах боломжтой. Гэхдээ зээлийн хэмжээ хэтрэхгүй байх ёстой 600 сая рубль... Энэ тохиолдолд ханш нь байх болно 15,4Жилийн%, зээлийн хамгийн дээд хугацаа нь 3 оны шилдэг.

Хэрэв хуулийн этгээд үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад зориулж зээл авахаар шийдсэн бол Сбербанк 3 хөтөлбөрийн сонголтыг санал болгож байна.

Бизнесийн үл хөдлөх хөрөнгө (үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад зориулагдсан) - хэмжээ нь эхэлнэ 150 000 рубль, ханш - 14,74% жилд хамгийн их хугацаа нь 10 жил.
Бизнес хөрөнгө оруулалт энэ нь зөвхөн үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахад төдийгүй шинэчлэх, барихад ашиглагддаг. Хэмжээ ба хугацаа нь эхний хөтөлбөртэй адилхан бөгөөд ханш нь эхэлнэ 14,82% жил бүрийн.
Экспресс моргежийн зээл - энэ програм нь танд босох боломжийг олгодог 10 хүртэлх хугацаанд сая рубль 10 жил. Энэ тохиолдолд ханш эхэлнэ 17% жил бүрийн.

Асуулт 4. Би үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаанд байгаа хувиараа бизнес эрхлэгчдэд (хувиараа бизнес эрхлэгчдэд) зээл авч болох уу?

Цорын ганц бизнес эрхлэгчид нь хуулийн этгээд үүсгэхгүйгээр бизнес эрхэлдэг хувь хүмүүс юм. Тийм ч учраас банкнаас зээл авах гэж байхдаа хувийн бизнес эрхлэгч хоёуланг нь ашиглаж болно хувь хүмүүст зориулсан зээлтүүнчлэн төлөвлөсөн зүйлүүд жижиг бизнес эрхлэхэд зориулсан.

Ихэнх тохиолдолд, хувиараа бизнес эрхлэгчид үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаат зээлийг дараахь зорилгоор авна.

эргэлтийн хөрөнгийн хэмжээ нэмэгдэх;
тээврийн хэрэгсэл худалдан авах;
үл хөдлөх хөрөнгийн бусад объектыг олж авах;
бизнесийн шинэ хөгжил;
одоо байгаа зээлийг дахин санхүүжүүлэх.

Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээл авахын тулд уламжлалт схемийг ашигладаг бөгөөд үүнд хэд хэдэн үе шат багтана.

өргөдөл бөглөх;
IP баримт бичиг, барьцааны зүйлийг бэлтгэх;
банкнаас өргөдлийг авч үзэх;
эд хөрөнгийн үнэлгээ;
гэрээ байгуулах;
даатгалын бодлогын бүртгэл;
мөнгө шилжүүлэх.

Хувиараа бизнес эрхлэгчид ихэвчлэн мөнгө шилжүүлэх замаар мөнгө авдаг. Энэ тохиолдолд дахин санхүүжүүлэх зорилгоор зээл авах тохиолдолд одоо байгаа зээлийг төлөхөд мөнгийг нэн даруй шилжүүлэх болно. Хэрэв тодорхой үл хөдлөх хөрөнгийг худалдан авахад зориулж мөнгө гаргасан бол шилжүүлэг нь худалдагчийн талд явагдана.

Хувийн бизнес эрхлэгчдэд барьцаагүй зээлийг хэрхэн яаж авах вэ, манай нийтлэлийг уншина уу.

Асуулт 5. Тэтгэвэр авагч үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээл авч болох уу, аль банк ийм зээл өгдөг вэ?

Тэтгэвэрт гарсан хүмүүс болон бусад иргэд нэлээд их хэмжээний мөнгөний хэрэгцээг мэдэрч магадгүй юм.

Олон банк хөгшчүүлийг хүссэн үйлчлүүлэгч гэж ойлгодоггүй. Энэ нь тэднийхтэй холбоотой юм нийгмийн хамгаалал багатай, ба бага орлоготой.

Гэсэн хэдий ч тэтгэвэр авагчид үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай банкнаас зээл авах боломжтой. Энэ тохиолдолд тэд нэлээд их хэмжээний өртэй болох боломжтой болно. Зээл авах ажлыг хялбарчлахад тусална уу интернетийн тусгай үйлчилгээ... Эдгээр нь хэд хэдэн банкинд нэгэн зэрэг өргөдөл гаргаж, цаг хугацаа хэмнэх боломжийг олгодог.

Зээлийн байгууллага бүр зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага, шаардлагатай бичиг баримтын жагсаалтыг бие даан боловсруулдаг. Гэсэн хэдий ч тэтгэвэр авагчдын үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаалан зээл авах ерөнхий зарчим байдаг.

Ихэнх зээлийн байгууллагууд тэтгэвэрт гарсан зээлдэгчдэд дараахь шаардлагыг тавьдаг.

ОХУ-ын иргэншил;
зээлийн бүртгэлийн газарт байнгын бүртгэл;
өндөр чанарын зээлийн түүх;
зээлийг бүрэн төлөх үед тэтгэвэр авагч заавал байх ёстой дахиад байхгүй 65-75 жил;
барьцаалагдсан объектын даатгалын бодлогын бүртгэл, зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэнд.

Зээл авахын тулд та дараахь бичиг баримтыг бүрдүүлэх шаардлагатай.

ОХУ-ын иргэний паспорт;
тэтгэвэр авагчийн үнэмлэх;
тэтгэврийн сангаас авсан тэтгэврийн хэмжээг харуулсан тодорхойлолт;
ажиллаж буй тэтгэвэр авагчдын хувьд - цалингийн гэрчилгээ;
барьцаалсан үл хөдлөх хөрөнгийн баримт бичиг.

Төрөл бүрийн банкууд тэтгэвэр авагчдад зээл олгодог. Хамгийн сайн нөхцлийг доорхи хүснэгтэд үзүүлэв.

Тэтгэвэр авагчдад үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл олгодог түгээмэл банкууд:

№	Зээлийн байгууллага	Хамгийн дээд хэмжээ	Зээлийн хүү	Зээлийн хамгийн дээд хугацаа	Зээлийн нарийн ширийн зүйл
1	Сбербанк	10 сая рубль	Жилийн 15.5% -иас	20 жил	Гэрээний төгсгөлд зээлдэгч 75-аас дээшгүй настай байх ёстой
2	*Россельхозбанк*	1 сая рубль	Жилийн 21.5% -иас	5 жил	Зээлийг 65 хүртэлх жилээр авах боломжтой бөгөөд банкны картаар тэтгэвэр авахдаа хүү буурдаг
3	*Raiffeisenbank*	9 сая рубль	Жилийн 17.5% -иас	15 жил	Өргөдөл гаргах үед зээлдэгч нь 60-аас дээшгүй настай байх ёстой Тэтгэвэр авагчийн баталгаат орлого нь дор хаяж 20 мянган рубль байх ёстой.

Тэтгэвэр авагчдад зориулж үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалан зээлдүүлэх зээлийн онцлог шинж чанар нь зээлийн урт хугацаа, зээлийн хэмжээ, бага хүүтэй байдаг.

Өндөр үнэ цэнэтэй шингэн үл хөдлөх хөрөнгө байгаа нь магадлалыг ихээхэн нэмэгдүүлдэг эерэг шийдвэр зээлийн өргөдөл дээр.

Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээлийг тэтгэвэр авагчид ч, албан ёсны орлогогүй иргэд ч авах боломжтой. Зээлийн түүх нь гэмтсэн хүмүүс үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээл авах боломжтой. Түүний дизайны бүх дүрмийг дагаж мөрдөх нь чухал юм.

Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээл авах онцлог шинж чанаруудын талаар видео бичлэг үзэхийг бид танд зөвлөж байна.

Ideas for Life сэтгүүлийн уншигчдад санхүүгийн сайн сайхан бүхнийг хүсье. Хэрэв танд үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээл авах шаардлагатай бол бидний зөвлөгөөг анхаарч үзээрэй, ингэснээр та амжилтанд хүрэх баталгаатай болно.

Хэрэв танд хэвлэн нийтлэх сэдэвтэй холбоотой асуулт байгаа бол доорх тайлбараас асуугаарай. Дараагийн удаа хүртэл!