Хэрэглэгчийн зээл гэж юу вэ
Хэрэглээний зээл гэж юу вэ? Хэрэглээний зээл гэдэг нь удаан эдэлгээтэй бараа худалдан авахаас эхлээд боловсрол, эмнэлгийн үйлчилгээний төлбөр, засвар, дуусгах ажил хүртэлх хувийн аливаа зорилгоор олгодог банкны зээл юм.
Автомашины зээл, орон сууцны моргежийн зээлийг ихэвчлэн хэрэглээний зээл гэж нэрлэдэг. Хэрэглэгчийн зээлийг зөвхөн зориулалтын зорилгоо тодорхойлолгүйгээр бараа, үйлчилгээний төлбөрийг хойшлуулах эсвэл бэлэн мөнгө олгохыг хэлнэ гэдэг нь илүү зөв байх болно. Банк нь шаардлагатай зүйлийг худалдагчид эсвэл шууд зээлдэгчид шууд өгдөг бөгөөд зээлдэгч мөнгө ашигласныхаа төлөө хүү төлдөг.
Хэрэглээний зээлийн төрөл
Зорилтот зээлийг худалдааны байгууллагын нутаг дэвсгэр дээр түнш банкны жижиглэнгийн худалдааны санхүүгийн үйлчилгээний цэгүүдэд олгоно. Худалдан авагч нь өөрийн хөрөнгийн нэг хэсгийг оруулдаг бөгөөд үлдсэн хэсгийг банк хариуцдаг. Үүний үр дүнд үйлчлүүлэгч худалдан авалтаа дэлгүүрт биш харин зээлийн байгууллагад өгөх ёстой.
Зорилтот бус хэрэглээний зээлийн хөтөлбөрт банкны кассанд бэлэн мөнгө өгөх, эсвэл зээлдэгчийн дансанд мөнгө шилжүүлэх зэрэг орно. Зээлдэгч эдгээрийг өөрийн үзэмжээр зарцуулж болно. Ийм зээлийг төрөл, шаардагдах барьцаанаас хамааран барьцаат болон барьцаагүй, баталгаатай, барьцаагүй гэж хуваадаг.
Өргөдлийг авч үзэх, санхүүжилт олгох хурдаас хамааран хэдхэн хоногийн дотор өгдөг стандарт хэрэглээний зээл, буухиа зээлийг хэдхэн минут, хэдэн цагийн дотор олгоно.
Хэрэглээний зээлийг хэн авах боломжтой вэ?
Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлагыг хангасан ОХУ-ын иргэд ОХУ-ын банкуудад хэрэглээний зээлд найдаж болно.
Сонгон шалгаруулалтын чухал шалгуур бол үйлчлүүлэгчийн нас юм. Зээлийг 21 наснаас эхлэн олгож байгаа боловч зарим банкууд залуу ангиллын зээлдэгчидтэй хамтран ажиллаж, 18 наснаасаа хөрөнгө гаргахад бэлэн байна. Тогтвортой орлоготой, албан ёсны ажил эрхэлдэг насанд хүрсэн хамаатан садангаа хамтран зээлдэгчээр бүртгүүлсэн тохиолдолд боловсролын төлбөрийг төлөх зээлийг 14 насандаа авах боломжтой.
Зээлдэгч банкинд тавьсан өрийг бүрэн барагдуулах ёстой дээд хязгаарыг эмэгтэйчүүдэд 55, эрэгтэйчүүдэд 60-аас дээш насны тэтгэврийн насаар хязгаарладаг.
Бүх банкууд ийм ангилалгүй бөгөөд тэтгэвэр авагчдад зээлсэн хөрөнгөө 65-70 нас хүртлээ хүйсээс үл хамааран ашиглах боломжийг санал болгоход бэлэн байдаггүй. Зарим банкууд 75-80 хүртэлх насны зээлийг хэрэглэгчийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал хэлбэрээр нэмэлт барьцаатайгаар олгодог.
Бүртгэлд тавигдах шаардлага, боломжит зээлдэгчийн бодит оршин суугаа газар өөр өөр байдаг. Зарим банкууд үйлчлүүлэгчээ сонгоход хатуу хандаж, зөвхөн зээл авах хүсэлт гаргасан тосгонд байнгын бүртгэлтэйгээр зээл олгодог. Бусад нь илүү үнэнч бөгөөд тухайн улсын аль ч бүс нутагт түр хугацаагаар бүртгүүлсэн ч өргөдөл хүлээн авдаг. Түр бүртгэлийн хугацаа нь зээл авах хугацаанаас хэтрэхгүй байх ёстой.
Зээлдэгчийг үнэлэхдээ төлбөрийн чадвар маш их ач холбогдолтой байдаг.
Албан ёсны орлого нь зээлийн үйлчилгээний хуримтлагдсан хүү, шимтгэлийг харгалзан банкинд төлөх өр төлбөрийг нөхөхөд хангалттай байх нь чухал юм.
Албан ёсны ажил эрхлэлт, дор хаяж 6-12 сарын ажлын туршлагатай байх шаардлагатай. Үгүй бол банк татгалзах болно.
Хэрэглээний зээлийг ямар нөхцлөөр авах боломжтой вэ?
Зээлийн хэмжээ нь зээлдэгчийн орлого, барьцаа хөрөнгө, зээлийн нэр хүндийн түвшингээс хамаарна. Үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаалах тохиолдолд энэ хэмжээ нь 10 сая рубль, 3 сая рублийн баталгаатай, барьцаагүйгээр 300-900 мянган рубль авах боломжтой болно. Үл хамаарах зүйлүүд байдаг, Оросын ижил төстэй Сбербанк нь одоо байгаа үйлчлүүлэгчдэд 5 жилийн турш гэрчилгээ, нэмэлт баталгаагүйгээр 1.5 сая рубль өгдөг.
Хэрэглэгчийн зээлийн хөтөлбөрийн зээлийн хугацаа 1 сараас 7 жилийн хооронд байна. Барьцаагүй зээлийг 1-3 жилээс дээш хугацаагаар, баталгаатайгаар 3-5 жил, хөдлөх ба үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай, 7 жил хүртэл хугацаагаар олгохгүй.
Хэрэглэгчийн зээлийн хүү нь тухайн банкны нөхцөл байдал, тухайн зээлдэгчийн нөхцөл байдлаас шалтгаалан жилийн 15-50% хооронд хэлбэлздэг.
Ямар бичиг баримт шаардагдах вэ?
Зээлийн гэрээг байгуулахад заримдаа паспорт хангалттай байдаг, ийм байдлаар шуурхай зээл олгодог. Өргөдөл гаргагчийн биеийн байцаалтыг баталгаажуулахын тулд илүү олон баримт бичиг шаардагдах болно - жолооны үнэмлэх, гадаад паспорт, тэтгэврийн гэрчилгээ, иргэний үнэмлэх олгох гэрчилгээ гэх мэт. Хөрөнгө орлогын мэдүүлэг, ажлын номны хуулбаргүйгээр 300 мянгаас дээш рублийн хэрэглээний зээл авахад үр дүнгүй болно. Баталгаат зээлийн тусламжтайгаар батлан даагчийн бичиг баримт эсвэл барьцаалагдсан зүйлийн өмчлөх эрхийн бичиг баримт шаардагдана.