Бизнес эхлүүлэх, хөгжүүлэхэд зориулагдсан зээлүүд - Жижиг бизнест зориулж зээлийг эхнээс нь хэрхэн яаж авах, жижиг бизнес эрхлэгчдэд зээлийг барьцаагүйгээр олгох арга: TOP-3 банкууд

Send

Сайн байцгаана уу, Амьдралд зориулсан санаа бизнес сэтгүүлийн эрхэм уншигчид! Энэ нийтлэлд бид жижиг бизнесийг эхнээс нь эхлүүлж хөгжүүлэхэд зориулж зээл авах, бизнесийнхээ барьцаагүй зээлийг хаанаас авахыг хэлж өгөх болно.

Дашрамд хэлэхэд, та аль хэдийн нэг доллар ямар үнэтэй байгааг харсан уу? Валютын ханшийн зөрүүнээс мөнгө хийж эндээс эхэл!

Өөрийн бизнесийг бий болгох, хөгжүүлэхэд маш их мөнгө шаардагддаг нь нууц биш юм. Гэхдээ бизнес эрхлэгчид тэр бүр хангалттай хэмжээний хөрөнгөтэй байдаггүй. Тэдний ихэнх нь байгаа зүйлдээ сэтгэл хангалуун байх ёстой.

Гэсэн хэдий ч гарцыг үргэлж олж болно. Хэрэв санхүүжилт хангалтгүй байвал тэд болж магадгүй юм бизнесийн зээлийн боловсруулалт... Манай өнөөдрийн хэвлэлийг яг энэ сэдэвт зориулав.

Үзүүлсэн өгүүллийг эхнээс нь дуустал уншсаны дараа та дараахь зүйлийг сурах болно.

Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох онцлог шинж чанарууд юу вэ;
Бизнесийг эхнээс нь эхлүүлэхийн тулд зээл авахад юу хэрэгтэй вэ;
Жижиг бизнесийг хөгжүүлэхэд зээл авахын тулд ямар алхам хийх ёстой вэ?

Өгүүллийн төгсгөлд бид бизнесийн зээлийн талаархи хамгийн түгээмэл асуултанд хариулахыг хичээх болно.

Энэхүү танилцуулга нь бизнесийн зээл авахаар төлөвлөж буй бизнес эрхлэгчдэд хэрэг болно. Санхүүгийн дуртай хүмүүст зориулж нийтлэлийг анхааралтай унших нь илүүц биш байх болно. Тэдний хэлснээр, Цаг хугацаа бол мөнгө... Тиймээс та үүнийг алдах ёсгүй одоо уншиж эхэл!

Дашрамд дурдахад дараах компаниуд зээлийн хамгийн сайн нөхцлийг санал болгож байна.

Чансаа	Харьцуулах	Цаг авах	Хамгийн дээд хэмжээ	Хамгийн бага хэмжээ	Нас хязгаарлалт	Боломжит огноо
1	Хувьцаа	3 мин.	30,000 рубль Тооцоо хийх!	100 рубль	18-65	7-21 хоног
2	Хувьцаа	3 мин.	70,000 рубль Тооцоо хийх!	2000 рубль	21-70	10-168 хоног
3		1 мин.	80,000 рубль Тооцоо хийх!	1500 рубль	18-75	5-126 хоног.
4	Хувьцаа	4 минут	30,000 рубль Тооцоо хийх!	2000 рубль	18-75	7-30 хоног
5	Хувьцаа	-	70,000 рубль Тооцоо хийх!	4000 рубль	18-65	24-140 хоног.
6		5 минут.	15.000 рубль Тооцоо хийх!	2000 рубль	20-65	5-30 хоног

Одоо нийтлэлийнхээ сэдэв рүү эргэж оръё.

Дашрамд дурдахад дараах компаниуд зээлийн хамгийн сайн нөхцлийг санал болгож байна.

Чансаа	Цаг авах	Хамгийн дээд хэмжээ	Хамгийн бага хэмжээ	Нас хязгаарлалт	Боломжит огноо
1	3 мин.	30,000 рубль Тооцоо хийх!	100 рубль	18-65	7-21 хоног
2	3 мин.	70,000 рубль Тооцоо хийх!	2000 рубль	21-70	10-168 хоног
3	1 мин.	80,000 рубль Тооцоо хийх!	1500 рубль	18-75	5-126 хоног.
4	4 минут	30,000 рубль Тооцоо хийх!	2000 рубль	18-75	7-30 хоног
5	5 минут.	15.000 рубль Тооцоо хийх!	2000 рубль	20-65	5-30 хоног

Одоо нийтлэлийнхээ сэдэв рүү эргээд үргэлжлүүлье.

Бизнес эхлүүлэх / хөгжүүлэхэд зориулагдсан зээл гэж юу болох, жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд зориулж зээлийг эхнээс нь хэрхэн яаж авах, бизнесийн зориулалтаар барьцаагүй зээл авах боломжтой талаар уншина уу - энэ дугаарт уншина уу

1. Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд олгох зээл - зээлсэн хөрөнгийг ашиглан бизнес эхлүүлэх, хөгжүүлэх

Бизнесийг хөгжүүлэх зорилгоор зээл авах нь хэцүү байж болно. Жижиг, дунд бизнес эрхлэхэд мөнгө олох нь бүр хэцүү байдаг.

Үүнийг ойлгох нь чухал юм ихэнх банкууд бизнес эрхлэгчид болон шинээр байгуулагдсан компаниудыг сэжиглэж байна. Энэ нь ялангуяа төлбөрийн чадварынхаа талаар ноцтой нотлох баримт гаргаж чадахгүй байгаа бизнесменүүдэд хамаатай юм.

Зээлдүүлэгчдийг ойлгох бүрэн боломжтой. Банк нь буяны байгууллага биш тул зээлсэн мөнгөө цаг хугацаанд нь буцааж өгөх болно гэдэгт итгэлтэй байх нь чухал юм. Зээл авах хамгийн хялбар арга бол удаан хугацаанд амжилттай ажиллаж байсан бизнесмэнүүд юм.

Авах хэд хэдэн арга бий бизнес эхлүүлэх зээл... Гэхдээ тэдгээрийг бүртгүүлэхийн тулд зээлдэгч тодорхой шалгуурыг хангасан байх ёстой. Ихэнхдээ бизнес эрхэлж буй бизнес эрхлэгчдэд тавих нөхцөл нэлээд хүнд байдаг. Эдгээр нь бүгд банкинд өр төлбөрийг цаг тухайд нь төлж барагдуулах баталгааг хангахад зориулагдсан болно.

Зээлийн байгууллагууд жижиг бизнес эрхлэгчдэд олон тооны янз бүрийн хөтөлбөрийг санал болгодог. Гэсэн хэдий ч тэдний ихэнх нь бизнес эрхлэгчид, хувь хүмүүстэй хамтран ажиллахыг хүсэхгүй байна. Бизнесийг эхнээс нь эхлүүлэх нь үргэлж холбоотой байдаг өндөр эрсдэлтэй... Зээлдүүлэгчид өөрсдийгөө авахыг хүсэхгүй байна.

Ихэнхдээ бий болгосон бизнес төслүүд ашиггүй болж хувирдаг. Хэрэв ийм зүйл тохиолдвол өрийг төлөх хүн байхгүй болно.

Жижиг бизнес эрхлэгчдэд зээл олгодог банкууд өөрсдийн эрсдэлийг бууруулахын тулд дараахь арга хэмжээг авч хэрэгжүүлдэг.

батлан даалт, барьцааны хэлбэрээр нэмэлт аюулгүй байдлын шаардлага;
даатгалын бодлогын бүртгэл;
зээлийн хүүгийн өсөлт;
шинэ бизнес эхлүүлэхийг хүсч байгаа бол бизнесийн нарийвчилсан төлөвлөгөө өгөхийг шаардах;
олон тооны нэмэлт хязгаарлалт, нөхцлөөр зээлийн хөтөлбөр боловсруулах;
ирээдүйн зээлдэгчийн талаархи мэдээллийг сайтар судлах.

Хэрэв бизнес нь хэдэн жилийн турш үйл ажиллагаагаа явуулж байгаа бол зээлээр мөнгө авах нь илүү хялбар болно.

Онцгой байдаг төрийн дэмжлэгтэй зээлийн хөтөлбөрүүд,засгийн газарт ашигтай чиглэлээр бизнес эрхэлдэг хүмүүст зориулагдсан болно.
жишээ нь, Алс Дорнод эсвэл Алс хойд хэсэгт үйлдвэрлэлийг бий болгох хөтөлбөрүүд байдаг.

Хэрэв бизнес эрхлэгч бизнес эрхлэхэд бага хэмжээний мөнгө дутвал түүнийг зохион байгуулах нь илүү хялбар бөгөөд илүү ашигтай байдаг зохисгүй хэрэглээний зээл... Энэ тохиолдолд та төлбөрийн чадвараа хувь хүний хувьд нотлох хэрэгтэй болно.

Хэрэв та бизнес эрхлэх зорилгоор зээл авахыг хүсч байвал зээлийн байгууллага нь мөнгө хүлээн авах зорилгоо тодорхой зааж өгөх ёстой.

Ихэнх тохиолдолд зээлийн дараахь зорилго нь бизнесийн дараахь зорилтууд болдог.

эргэлтийн хөрөнгийг бий болгох;
нэмэлт эсвэл сайжруулсан тоног төхөөрөмж худалдан авах;
патент, лиценз авах.

Банкууд бүх зорилгоор зээл өгөхийг хүсдэггүй. Тэд зөвхөн санхүүгийн хувьд ирээдүйтэй ажлуудад зориулж зээл олгохыг илүүд үздэг.

Зээлийн эргэн төлөлтийн хугацааг хүлээн авсан мөнгөөр шийдвэрлэх ёстой ажлуудаас хамааран дангаар нь тодорхойлдог.

Хэрэв зээл авах зорилго нь эргэлтийн хөрөнгийг нэмэгдүүлэх зорилготой бол эргэн төлөх хугацаа ихэвчлэн байдаг 1 жилээс хэтрэхгүй;
Хэрэв тоног төхөөрөмж худалдан авах эсвэл шинэ салбар нээхэд зориулж зээл олговол зээлийг ихэвчлэн хуваарилдаг 3-аас 5 жил хүртэл.

Шинэхэн бизнес эрхлэгчид төлбөрийн чадвараа баталгаажуулахын тулд тэдэнд өгөх шаардлагатай болоход бэлэн байх ёстой амлалт... Шингэн үнэтэй үл хөдлөх хөрөнгийг ихэвчлэн барьцаанд ашигладаг.

Ихэнх тохиолдолд банкууд барьцаалан зээл авахыг зөвшөөрдөг.

үл хөдлөх хөрөнгө;
тээврийн хэрэгсэл;
тоног төхөөрөмж;
үнэт цаас.

Зах зээл дээр эрэлт хэрэгцээтэй байгаа бусад үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаалж болно.

Банкууд өндөр чанарын барьцаа хөрөнгөтэй болохоос гадна дараахь шалгуурыг харгалзан үздэг.

Өндөр чанартай зээлийн түүх. Зээлийн гэрээг хорлонтой зөрчигчид их хэмжээний зээл авах бараг боломжгүй болно;
Үйл ажиллагааны байгууллагууд зээл олгохдоо санхүүгийн үзүүлэлтүүдийг харгалзан үздэг;
Бизнесийн нэр хүнд байгаа эсэх, чанар;
Компанийн зах зээл дээр эзэлж буй газар, мөн тухайн салбар дахь байр суурь;
Үндсэн хөрөнгийн тоо хэмжээ, чанар. Түүнчлэн, бизнесийн материаллаг баазын бусад бүрэлдэхүүн хэсгүүдийг авч үздэг.

Дээрх бүх шаардлагууд нь компаниуд, бизнес эрхлэгчдэд зээл авах үйл явцыг ихээхэн төвөгтэй болгодог.

Бизнес эрхлэгчид зээлийн хөтөлбөрийг бие даан сонгож, банкны бүх шаардлагыг хангаж чаддаггүй. Хэрэв ийм нөхцөл байдал үүссэн бол холбоо барих нь зүйтэй юм зээлийн брокерууд.

Эдгээр компаниуд зээл авахад тусалдаг. Гэхдээ та зээл олгохоос өмнө аль болох болгоомжтой байж, мөнгө шилжүүлэхгүй байх хэрэгтэй. Брокеруудын дунд олон луйварчин байдаг.

Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд зориулсан түгээмэл зээлийн төрлүүд

2. Бизнесийн зээл гэж юу вэ - үндсэн 5 төрлийн зээл 📑

Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд олгох зээлийн төрлийг сонгохдоо тухайн үйл ажиллагааны өвөрмөц шинж чанар дээр үндэслэсэн байх ёстой.

Үүнийг анхаарч үзэх нь чухал юм Шинэхэн бизнесменүүд ашиглах нь илүү тохиромжтой байдаг хэд хэдэн тохиолдол байдаг хувь хүмүүст зориулалтын бус зээл олгох хэрэглэгчийн хөтөлбөрүүд. Ийм зээл олгосноор иргэд авсан хөрөнгөө өөрсдийн үзэмжээр зарцуулах эрхтэй.

Бизнесийн хэд хэдэн төрлийн зээл байдаг гэдгийг битгий мартаарай. Хамгийн алдартайг доор тайлбарлав.

Төрөл 1. Уламжлалт зээл

Сонгодог бизнесийн зээлийг дараахь зорилгоор олгоно.

хэрэв та өөртөө зориулж, өөрийн бизнесээ эхлүүлэхийг хүсч байвал;
одоо байгаа бизнесийг хөгжүүлэх талаар;
эргэлтийн хөрөнгө бүрдүүлэх;
тоног төхөөрөмж болон бусад үндсэн хөрөнгийг худалдан авах.

Бизнесийн тодорхой даалгаврыг хэрэгжүүлэхэд чиглэсэн зорилтот зээлийн хувьд ихэнх тохиолдолд хүү нь ойролцоогоор байдаг 1.5-3% бага ↓... Үүнийг сонгосон зээлдүүлэгчид болон хөтөлбөрөөр тодорхойлдог.

Зах зээлийн дундаж ханш ойролцоогоор байна 15%... Ихэнх тохиолдолд барьцаа хөрөнгө өгөхдөө мэдэгдэхүйц бууруулж болно. Бизнесийн уламжлалт зээлийн хэмжээг тогтоодог зээлдэгчийн зорилготүүнчлэн сонгогдсон хөтөлбөр... Хүрээ маш том байж болно.

Банкууд хэдхэн саяын жижиг зээл, хэдэн арван саяын томоохон зээлийг хоёуланг нь санал болгодог. Үүний зэрэгцээ, бизнес эрхлэгч дунд болон том компаниудаас бага хэмжээгээр авах боломжтой болно..

Харах 2. Овердрафт

Энэхүү зээлийг карт, харилцах дансны эзэд банкнаас авах боломжтой. Ихэнх тохиолдолд овердрафтийг дунд болон том байгууллагууд ашигладаг.

Овердрафт Энэ нь зээлдэгчид түүний үлдэгдлээс хэтэрсэн хэмжээгээр данснаас мөнгө авах боломжийг олгодог зээлийн төрөл юм. Дансанд байршуулсан хөрөнгөөс илүү мөнгө ашиглахын тулд түүний эзэмшигч төлөх ёстой хүү.

Энэхүү үйлчилгээ нь компаниудыг татан буулгах боломжийг олгодог бэлэн мөнгөний цоорхой... Эдгээр нь байгууллагын эзэмшиж буй дансанд одоогийн санхүүгийн үүргээ биелүүлэхэд хангалттай мөнгө байхгүй байх нөхцөл байдлыг илэрхийлдэг. Өр төлбөртэй хүмүүсээс зээлдэгчийн дансанд мөнгө хүлээн авсны дараа үүссэн өрийг барагдуулахаар очдог.

Овердрафтын хүүг маш олон шалгуураар тодорхойлдог.

дансны эргэлтийн хэмжээ;
банкны зээлдэгчид итгэх итгэлийн зэрэг;
тодорхой зээлийн байгууллагад үйлчлэх хугацаа гэх мэт.

Зах зээл дээр дунджаар ханш нь харилцан адилгүй байдаг жилийн 12-оос 18% хүртэл... Овердрафт байгууламжийн чухал шинж чанар нь барьцаа хөрөнгө эсвэл батлан даагч хэлбэрээр барьцаалах шаардлагагүй юм.

Харах 3. Зээлийн шугам

Зээлийн шугам нэн даруй бүрэн хэмжээгээр биш, бага багаар олгох зээл юм. Энэ тохиолдолд бизнесмэн тодорхой хугацаанд мөнгө зээлдэг.

Зээлийн шугам нь үйлчлүүлэгчдэд тохиромжтой, яагаад гэвэл тухайн үед шаардлагатай зээлийн зөвхөн хэсгийг ашиглаж болно. Үүний зэрэгцээ хүүгийн тооцоог зөвхөн одоогийн өр дээр үндэслэн хийдэг тул зээлийн зардлыг оновчтой болгоно.

Зээлийн шугамаар хангах асуудлыг судлахад чухал ойлголт юм транш... Энэ нь нэг удаад олгогдож буй сангийн нэг хэсэг юм.
Чухал нөхцөл бол тухайн цаг үеийн өрийн нийт хэмжээ нь зээлийн шугамын нийт хязгаараас хэтрэхгүй байх явдал юм.

Гэрээний дагуу траншийг үйлчлүүлэгчид тодорхой хугацаанд эсвэл шаардлагатай тохиолдолд өгөх боломжтой. Сүүлчийн тохиолдолд зээлдэгч зээлийн тодорхой хэсгийг авах өргөдөл бичих ёстой.

Төрөл 4. Банкны баталгаа

Үнэндээ, банкны баталгаа үүнийг зөвхөн бага зэрэг сунгасан зээл гэж нэрлэж болно.

Энэ нь батлан даалтын нэг хэлбэр болохоос гадна дефолт үүсэх эрсдлийн даатгалын хэлбэр гэж ярих нь илүү зөв юм. Хэрэв ийм нөхцөл байдал үүссэн бол үйлчлүүлэгчийн зардлыг банкны баталгаанаар нөхөх болно.

Ихэнх тохиолдолд үүнийг талбайд ашигладаг төрийн худалдан авалт, ба тендер... Энд баталгаа нь засгийн газрын байгуулсан гэрээний дагуу хүлээсэн үүргээ биелүүлэх баталгаа болж өгдөг.

Банкны баталгааны зарчмуудаас гадна үндсэн ойлголтуудыг сайтар судлах нь чухал юм.

Хэлэлцээрт оролцож буй 3 тал байна:

Банк нь ихэвчлэн гүйлгээний батлан даагч болдог. Энэ нь гэрээний нөхцлийг зөрчсөн тохиолдолд үүргээ биелүүлэх үүрэг хүлээдэг;
Ерөнхий захирал нь гүйцэтгэгч юм. Энэ этгээд төлбөрөө төлөөгүй тохиолдолд банкны баталгааг байгуулна;
Ашиг хүртэгч - байгуулсан гэрээний дагуу үйлчлүүлэгч. Тэрбээр гэрээний хэрэгжилтийг бүрэн хэмжээгээр хэрэгжүүлнэ гэдэгт итгэлтэй байх ёстой.

Банкны баталгаа гаргахад аль талууд оролцож байгааг мэдэх нь түүний үйл ажиллагааны механизмыг ойлгоход хялбар байдаг.

Ашиг хүртэгч ба үндсэн захирал хоорондоо гэрээ байгуулдаг. Үйлчлүүлэгч (ашиг хүртэгч) нэгэн зэрэг үүнийг цаг тухайд нь, бүрэн хэмжээгээр гүйцэтгэхийг баталгаажуулахыг шаарддаг. Ийм итгэл нь засгийн газрын гэрээ, их хэмжээний ажил гүйцэтгэх захиалга, их хэмжээний бараа бүтээгдэхүүн нийлүүлэхэд чухал үүрэг гүйцэтгэдэг.
Таны найдвартай байдлыг нотлох, түүнчлэн эрсдлийг даатгуулах, гэрээлэгч нь захиалагчид гэрээний хэмжээгээр баталгаа гаргаж өгдөг. Хэрэв тэр ямар нэгэн шалтгаанаар үүргээ биелүүлж чадахгүй бол банк харилцагчид мөнгийг нь төлөх болно.

Гэхдээ банк бас алдагдалтай үлдэхгүй. Банкны баталгаа авахын тулд үндсэн үүрэг нь батлан даагчид тодорхой мөнгө төлдөг комисс... Түүгээр ч барахгүй, үр шимийг хүртэгчид мөнгө төлсний дараа батлан даагч энэ мөнгийг үндсэн зээлээс шаардах эрхтэй.

Харах 5. Тодорхой зээл

Дээр дурдсан зээлийн төрлүүдээс гадна бизнесийн зориулалттай зээлийн төрлүүд байдаг. Эдгээрт ихэвчлэн факторинг ба лизинг багтдаг.

1) Факторинг

Факторинг нь барааны зээлийн семальтбанк эсвэл мэргэжлийн компаниудаас бизнес эрхэлдэг.

Факторингийн схем нь энгийн харагдаж байна.

Худалдан авагч нь худалдаа эрхлэхэд шаардлагатай барааг худалдагчаас авдаг (жишээ нь, түүхий эд, тоног төхөөрөмж).
Зээлийн байгууллага (банк эсвэл факторингийн компани) худалдан авагчийн нэхэмжлэхийг төлдөг.
Дараа нь зээлдүүлэгч аажмаар худалдан авагчаас мөнгө буцааж авдаг.

Факторинг хийхийн ашиг тус нь бүх 3 тал дээр илт харагдаж байна.

Үйлчлүүлэгч хангалттай хэмжээний хуримтлал хүлээлгүйгээр хэрэгцээтэй бараагаа худалдан авах боломжтой.
Худалдагч хэсэгчлэн өгөх шаардлагагүйгээр шууд санхүүжилт авдаг.
Банк эсвэл факторингийн компани санхүүжилт олгох хэлбэрээр орлогыг хүлээн авдаг хувь... Зарим тохиолдолд факторингийн гэрээний дагуу ханшийг өгдөггүй. Үүний зэрэгцээ худалдагч нь банкинд үнийн хөнгөлөлт үзүүлдэг. Зээлдүүлэгч нь худалдан авагчаас барааны үнийг бүрэн хэмжээгээр авдаг.

Санаарай that factoring гэдэг нь богино хугацааны зээлийг хэлнэ. Үүнийг уламжлалт зээлээс хамаагүй хурдан төлөх шаардлагатай болно. Ихэвчлэн гэрээний хугацаа зургаан сараас хэтрэхгүй.

Түүнээс өр нэхэх эрхийг гуравдагч этгээдэд шилжүүлснийг худалдан авагч тэр бүр мэддэггүй. Магадгүй дэлгүүр түүнд бараагаа хэсэгчлэн өгсөн гэж бодож магадгүй юм. Энэ тохиолдолд тэд ярьдаг хаалттай факторинг... Хэрэв эсрэг талууд илэн далангүй ажиллавал (тэд гүйлгээний бүх нөхцлийг тохиролцсон) байгаа нээлттэй факторинг.

2) Лизинг

Лизингийг өөрөөр нэрлэдэг санхүүгийн түрээс... Энэ нь янз бүрийн өмчөөр хангахтай холбоотой (жишээ нь, тоног төхөөрөмж эсвэл тээврийн хэрэгсэл) -ийг үйлчлүүлэгч ашиглах.

Орчин үеийн банкууд бизнес эрхлэгчдэд мөнгөний оронд бодит хөрөнгө зээлдүүлдэг охин компаниудтай болжээ.

Шинээр нээгдэж буй компаниудын хувьд лизинг нь үнэтэй тоног төхөөрөмж ашиглаж эхлэх хамгийн сайн боломж байж болох юм. Гэхдээ үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй өмчлөх бус түрээслэх хэлбэрээр олгоно. Энэ тохиолдолд, хураах гэрээний төгсгөлд.

Лизингийн хэд хэдэн давуу талууд байдаг.

зээлийн өртгийг тодорхойлдог хүү нь уламжлалт зээлээс хамаагүй бага;
бүртгэлийн өндөр хурд;
шаардлагатай баримт бичгийн хамгийн бага багц;
бизнес төлөвлөгөө, түүнчлэн эдийн засгийн үндэслэл, үндэслэлийг өгөх шаардлагагүй;
боломжит үйлчлүүлэгчдэд тавигдах үнэнч шаардлага.

Лизинг болон факторинг маш тохиромжтой зээлийн хэрэгсэл юм. Гэхдээ эдгээр нь хэтэрхий явцуу, тодорхой бизнес даалгавруудыг шийдвэрлэхэд зориулагдсан гэдгийг битгий мартаарай.

Боломжтой бүх төрлийн зээлийг сайтар судлах нь чухал юм. Зөвхөн нарийвчилсан шинжилгээ давуу талууд болон nдэд баялаг, мөн тодорхой нөхцөл байдалд тус бүрийг ашиглах боломжууд нь зөв сонголт хийх боломжийг олгодог.

Жижиг бизнесийн зээлд хамрагдахад банкууд юуг анхаарч үздэг вэ

3.4 жижиг бизнес нээх, хөгжүүлэхэд зээл авах үндсэн нөхцөл

Аливаа бизнес эрхлэх үйл ажиллагааг эхлүүлэхийн тулд зөвхөн хүсэл эрмэлзэл, хөгжлийн стратегитай байх нь хангалттай биш бөгөөд нэлээд их хөрөнгө шаардагдана. Гэхдээ ийм зорилгоор зээл авах нь хэцүү байж болно.

Банкууд үйлчлүүлэгч бүрийг сайтар шалгаж үздэг. Боломжит зээлдэгч нь зээлдүүлэгчийн нэлээд хатуу шаардлага, түүнчлэн сонгосон зээлийн хөтөлбөрийн нөхцлийг хангасан байх ёстой.

Гэсэн хэдий ч өргөдлийг батлах боломжийг нэмэгдүүлэх боломжтой. Гол нөхцлийг дор тайлбарласан тодорхой нөхцлийг дагаж мөрдөх нь хангалттай юм.

Нөхцөл 1. Хамгийн бүрэн багц баримт бичгийг бүрдүүлэх

Түүний бүрдүүлсэн жагсаалтад багтсан баримт бичгийг банкинд өгөхгүйгээр зээл авах боломжгүй юм.

Зээлдэгч ойлгох ёстой түүний цуглуулж чадсан баримт бичгүүдийн илүү бүрэн багц нь хүлээн авах магадлал нэмэгддэг эерэг шийдвэр програмаар.

Бүх баримт бичиг ирүүлсэн огнооны дагуу шинэчлэгдсэн байх нь чухал юм. Шаардлагатай бол та хийх ёстой хуулбар.

Гэсэн хэдий ч ажилтан үүнийг шалгах тул та эх хувьтай нь хамт банкинд очих хэрэгтэй. Хэрэв ямар нэг шалтгаанаар эх хувийг нь оруулах боломжгүй бол та хуулбараа нотариатаар гэрчлүүлэх шаардлагатай болно.

Мөн эсэхийг тодруулах шаардлагатай байна лиценз болон патент сонгосон үйл ажиллагааны төрлийг хэрэгжүүлэхэд зориулагдсан болно. Хэрэв та тэдгээрийг урьдчилан тохиролцсон бол бизнес эрхлэх зээл авах боломж эрс нэмэгдэх болно↑.

Нөхцөл 2. Барьцааны зүйлээр хангах

Банкны хувьд барьцаа хөрөнгө нь зээлээр олгосон хөрөнгийг буцааж өгөх нэмэлт баталгаа болдог. Гэхдээ ийм зээлийн үр ашиг нь зөвхөн зээлдүүлэгчдэд төдийгүй зээлдэгчдэд өөрсдөд нь илэрхий байдаг.

Хэрэв танд барьцаа хөрөнгө байгаа бол зээлийн илүү таатай нөхцлүүдэд найдаж болно.

Бооцоо уламжлалт ёсоор loans доор ийм зээлийн хувьд;
Буцах хугацаа урт;
Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага илүү үнэнч.

Уламжлал ёсоор 2 төрлийн барьцаа хөрөнгө байдаг.

барьцаа;
баталгаа.

Барьцаа хөрөнгө нь:

орон сууцны болон үл хөдлөх хөрөнгийн үл хөдлөх хөрөнгө;
газар;
тээврийн хэрэгсэл;
эрэлт хэрэгцээтэй, хэвийн ажиллах тоног төхөөрөмжтэй;
шингэн үнэт цаас.

Банкинд тохирсон бусад хөрвөх чадвартай хөрөнгө нь барьцааны үүрэг гүйцэтгэж болно.

Аюулгүй байдлын өөр нэг төрөл бол баталгаа эерэг шийдвэр гаргах боломжийг ихээхэн нэмэгдүүлдэг. Тэд батлан даагчийн үүрэг гүйцэтгэж чаддаг физикболон хуулийн этгээд.

Түүнчлэн дараахь зүйлийг батлан даалт хүлээн авах боломжтой.

хотын болон бүс нутгийн бизнес эрхлэх төвүүд;
бизнес инкубатор;
хөгжлийн эхний шатанд бизнесийг дэмжих зорилго бүхий бусад бүтэц.

Нөхцөл 3. Зээлийн нэр хүнд сайн байна

Банк зээл олгох шийдвэр гаргахдаа боломжит зээлдэгчийн нэр хүндийг шалгадаг. Хэрэв өргөдөл нь бизнесийн зээлд хамрагдах хүсэлтэй бол энэ журам нь бизнес эрхлэгчдээс гадна компанийн удирдлагад чиглэгддэг.

Зээлийн нэр хүндийн чанарыг дараахь хүчин зүйлийг харгалзан бүрдэнэ.

өмнө нь авсан зээлийг амжилттай, цаг хугацаанд нь буцааж өгөх;
өмнө нь байгуулсан зээлийн гэрээний дагуу хугацаа хэтрүүлээгүй;
өмнө нь олгосон бүх зээлийг төлсөн.

Үүнийг ойлгох нь чухал юм Зээлийн түүх дутмаг байвал нэр хүнд нь унаснаас дээр гэж банкууд тэр бүр боддоггүй. Эхний тохиолдолд банк зээлдэгчээс юу хүлээж байгааг урьдчилан хэлж чадахгүй. Үүний зэрэгцээ зээлийн түүх муу байх нь зарим тохиолдолд хүндэтгэх шалтгаантай байдаг.

Дашрамд хэлэхэд өнөөдөр зарим банк, бичил санхүүгийн байгууллагууд зээлийн түүхийг засах үйлчилгээг санал болгодог. Мэдээжийн хэрэг, энэ процедур нь нэлээд урт юм. Бид боломжит хэд хэдэн зээлийг гаргаж хугацаандаа буцааж өгөх шаардлагатай болно.

Нөхцөл 4. Зээл авах өндөр чанартай нарийвчилсан бизнес төлөвлөгөө байгаа эсэх

Бизнес төлөвлөгөө нь үйл ажиллагааг бий болгох үйл явцад чухал баримт бичиг юм. Энэхүү баримт бичиг нь зөвхөн банк төдийгүй бизнес эрхлэгч өөрөө чухал ач холбогдолтой юм.

Мэргэжилтнүүд хэлж байна бизнес төлөвлөгөө боловсруулах үндсийг ойлголгүйгээр өөрийн бизнесийг эхлүүлэх нь утгагүй болно. Бизнес төлөвлөгөө боловсруулах дэлгэрэнгүй материалыг манай вэбсайтаас уншина уу.

Чадварлаг, мэргэжлийн түвшинд боловсруулсан баримт бичиг нь цаашдын бизнесийг хөгжүүлэх стратегийг тодорхойлоход тусалдаг. Үүнгүйгээр зардал, орлого нь юу болохыг тодорхойлоход хэцүү бөгөөд энэ нь бизнес ашигтай байх эсэхийг хэлнэ.

Энэ нь банкнаас зээлээр авсан мөнгийг хэрхэн ашиглахаар төлөвлөж байгааг тусгасан бизнес төлөвлөгөө юм.

Гэхдээ бизнес төлөвлөгөө бол хэдэн арван хуудсаас бүрдэх баримт бичиг гэдгийг мартаж болохгүй. Мэдээжийн хэрэг, банкны ажилтнууд ийм баримт бичгийг судлах хангалттай цаг хугацаа байдаггүй. Тиймээс зээлд хамрагдахын тулд богино хэмжээний хувилбарыг багтаасан болно 10-аас илүүгүй хуудас.

Дээр тайлбарласан нөхцлийг сайтар дагаж мөрдвөл зээлдэгч зээлийн өргөдөлд нааштай шийдвэр гаргах магадлалыг ихээхэн нэмэгдүүлж чадна.

Бизнес эрхлэгчдэд зориулж бизнес эрхлэхэд зориулж зээл авах талаархи нийтлэлийг уншихыг бид танд зөвлөж байна.

4. Жижиг бизнесийн зээлийн барьцаа хөрөнгөгүй, батлан даагчгүй зээлийн онцлог шинж чанарууд юу вэ - барьцаагүй зээлийн чухал нарийн шинж чанарууд 🗒

Үйлчлүүлэгчдийн төлөө тэмцэлд банкууд ихэвчлэн зээлийн нөхцлийг хялбаршуулдаг. Өнөөдөр та барьцаа, батлан даагчгүйгээр бизнесийн зээлийг эхнээс нь авах боломжтой.

Жижиг бизнес эрхлэх барьцаагүй зээл

Ийм зээлийг уламжлалт байдлаар янз бүрийн асуудлыг шийдвэрлэхэд ашигладаг.

өмнө олгосон зээлийн дахин санхүүжилт;
эргэлтийн хөрөнгийг бий болгох;
үндсэн хөрөнгийг олж авах;
өглөгийн дансны эргэн төлөлт.

Жижиг бизнесийг зээлийн барьцаа, батлан даагчгүйгээр зээлийн бүх шинж чанарыг сайтар судлах нь чухал юм.

Жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан барьцаагүй зээлийн давуу талуудад анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй.

бүртгэлийн өндөр хурд, улмаар мөнгө хүлээн авах;
үйл ажиллагааны онцлогийг харгалзан төлбөрийг бие даан төлөх хуваарийг гаргах;
бизнес эрхлэгчид тохиромжтой хэлбэрээр бэлэн мөнгө, гадаад валютаар, банкинд шилжүүлэн өгөх замаар тодорхой хэмжээний дагуу мөнгө хүлээн авах боломж.

Банк зээл олгохоос өмнө өгсөн баримт бичгийг сайтар шалгаж үздэг гэдгийг санах нь зүйтэй. Энэ процесс нь тохиолдол тус бүрт тус тусдаа явагддаг. Шинжилгээний явцад банкны ажилтнууд үнэлгээ хийхийг эрэлхийлдэг зээлдэгчийн төлбөрийн чадваролгосон зээлийн эргэн төлөлтийн баталгааг авах.

Аюулгүй байдлыг хангахгүйгээр зээл авах хүсэлт гаргахдаа өрийг буцааж төлөх баталгаа нь:

зээлдэгчийн нэр хүнд;
бизнесийн хөгжлийн хэтийн төлөв;
төлөвлөсөн ашгийн хэмжээ.

Тиймээ нэг тал аюулгүй байдлыг хангахгүйгээр зээл авах журмыг маш хялбаршуулсан болно.

гэхдээ нөгөө талаас, өргөдөлд эерэг шийдвэр хүлээн авах магадлал мэдэгдэхүйц буурч байна. Энэ нь шинээр бий болсон эсвэл нээхээр төлөвлөж буй бизнесийн хувьд ялангуяа үнэн байдаг.

Үсрэлтүүдийн тоо нэмэгдсэнийг энгийнээр тайлбарлав. зээлдүүлэгчийн хувьд гарааны бизнес эрхлэгчдэд хөрөнгө гаргахдаа буцаж ирэхгүй байх эрсдэл эрс нэмэгддэг.

Тийм ч учраас барьцаа хөрөнгөгүйгээр бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох хөтөлбөр боловсруулахдаа зээлдүүлэгчид ихэнх тохиолдолд нөхцөлөө эрс чангатгадаг.

Барьцаагүй, батлан даагчгүй бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийг дараахь үзүүлэлтүүдээр тодорхойлно.

Хамгийн бага буцах хугацаа- гэрээнд заасан үүргээ маш хурдан биелүүлэх шаардлагатай болно;
Хязгаарлагдмал зээлийн хэмжээ - барьцааны хэлбэрээр нэмэлт баталгаа өгөхгүйгээр хангалттай их хэмжээний мөнгө олж авах боломжгүй байх магадлалтай. Ихэнх тохиолдолд барьцаа, батлан даагчгүйгээр авах боломжтой байдаг дахиад байхгүй 1 сая рубль;
Бооцооны хэмжээг нэмэгдүүлэх баталгаатай, баталгаатай зээлтэй харьцуулахад. Тэд ихэвчлэн хүрч очдог 25жилийн%.

Мэдээжийн хэрэг, ийм нөхцөл байдал нь бизнес эрхлэгчдэд таагүй байдаг. Ихэнх тохиолдолд бизнесменүүд ийм нөхцөл байдалд холбоо барихаар шийдвэр гаргадаг зээлийн брокеруудхамгийн таатай нөхцлийг олох амлалт.

Гэхдээ зуучлалын байгууллагын чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулдаг олон луйварчид байдгийг битгий мартаарай. Тиймээс тэдний үйлчилгээний төлбөрийг хийх ёстой зөвхөн зээл олгосны дараа.

Зээлийг барьцаагүйгээр олгосноор банкууд төлөвлөсөн орлогоо авахаас гадна гаргасан хөрөнгөө бүрэн алдах эрсдэлтэй байдаг. Тиймээс л зээлийн нөхцлийг чангатгаж байгаа юм. Үүний үр дүнд олон бизнесмэн барьцаагүй зээл авахаас татгалздаг.

Ихэнх тохиолдолд шинэхэн бизнесменүүд шийдэх ёстой хэвээр байна баталгаат зээл... Тэд барьцааны болон батлан даалтын эсрэг зээлийг зохион байгуулдаг. Үүний хэд хэдэн шалтгаан бий: зээлдэгч өөрөө өөртөө илүү үнэнч шаардлага тавих, мөнгө өгөх хатуу чанга нөхцөл гэх мэт.

Гэсэн хэдий ч, энэ тохиолдолд бүртгэлийн процедур илүү төвөгтэй болно, учир нь барьцаалагдсан зүйлийн өмчлөлийг баталгаажуулсан баримт бичгийг нэмж ирүүлэх шаардлагатай болно. Хэрэв та гуравдагч этгээдийн баталгааны дагуу мөнгө зээлэхээр төлөвлөж байгаа бол түүний бичиг баримтыг бүрдүүлэх шаардлагатай болно.

Жижиг бизнесийг нээх / хөгжүүлэхэд зориулж зээл авах үндсэн үе шатууд

5. Жижиг бизнесийг эхнээс нь нээн хөгжүүлэхэд хэрхэн зээл авах / авах вэ - Бүртгэлийн үндсэн 7 үе шат 📝

Бизнесийн чиглэлээр зээл авах нь амаргүй ажил юм. Юуны өмнө та өргөдөл гаргагчдад тавигдах банкуудын шаардлагуудтай танилцах хэрэгтэй болно.

тодорхой хугацааны туршид тогтвортой ашиг байх;
өндөр чанартай бизнес төлөвлөгөө боловсруулах;
шингэн үнэтэй үл хөдлөх хөрөнгийг эзэмших;
цэвэр зээлийн нэр хүнд;
банкны бүтээгдэхүүний нутаг дэвсгэрт бизнес эрхлэх;
зээл авах зорилгоор банкинд харилцах данс нээлгэх.

Энэ жагсаалт дуусаагүй байна. Зээлийн байгууллага бүр зээл олгох нөхцлийг бие даан боловсруулдаг.

Тэмдэглэл авах! Өмнө нь хувийн бизнесээ эхлүүлж байсан туршлага муутай бизнес эрхлэгчдэд банкууд үргэлж сөрөг ханддаг.
Үүний зэрэгцээ, урт хугацааны туршид амжилттай бизнесийн үйл ажиллагаа нь зээл авах хүсэлт гаргахад ихээхэн нэмэр болно.

Зээл хүсэхээс татгалзах шалтгаан нь дараахь байж болно.

бизнес, менежментийн эзэмшлийн эд хөрөнгийг хураах;
татварын болон бусад төлбөрийн өр;
өргөдөл гаргагчийн холбогдсон нээлттэй шүүх хэргүүд.

Зээл авах үйл явц нь нэлээд төвөгтэй журам юм. Өөрсдөө хялбар болгохын тулд эхлэгчдэд дараахь зүйлийг сайтар судлах хэрэгтэй заавармэргэжлийн хүмүүс эмхэтгэв.

Доор тайлбарласан алхмуудыг үнэн зөв хэрэгжүүлэх нь өргөдөлд нааштай шийдвэр гаргах магадлалыг нэмэгдүүлэхээс гадна олон тооны түгээмэл алдаанаас зайлсхийх боломжийг олгодог.

Үе шат 1. Бизнес төлөвлөгөө боловсруулах

Маш цөөн зээлдүүлэгчид бизнес эрхлэгчид, компаниудад хянахгүйгээр зээл олгохоор шийддэг Бизнес төлөвлөгөө... Энэ нь зөвхөн бий болгосон байгууллагуудад төдийгүй одоо байгаа байгууллагуудыг хөгжүүлэхэд түгээмэл байдаг.

Бизнес төлөвлөгөө Бизнесийг цаашид хөгжүүлэх стратеги, тактикийг тодорхойлсон баримт бичиг юм.

Үүнийг эмхэтгэхийн тулд хэд хэдэн төрлийн дүн шинжилгээ хийдэг. үйлдвэрлэл, санхүүгийн, болон технологийн... Үүний зэрэгцээ зөвхөн компанийн одоогийн үйл ажиллагааны шинж чанарыг төдийгүй төслийн ирээдүйн үр дүнг судалж үздэг.

Үүнийг хэрэгжүүлэх явцад гарах бүх орлого, зардлыг тооцоолох, түүнчлэн үйлдвэрлэлийн хэмжээ нэмэгдэх нь чухал юм. Бизнес төлөвлөгөө нь зээлдүүлэгчид түүний мөнгийг яг хаана чиглүүлэхийг харуулах зорилготой юм..

Чадварлаг, мэргэжлийн түвшинд бичигдсэн баримт бичиг нь маш олон тооны хуудсыг агуулдаг. Мэдээжийн хэрэг, зээл авах өргөдлийг судлахдаа банкны ажилтнууд бизнес төлөвлөгөөг бүрэн судлах цаг зав байдаггүй.

Тиймээс эдгээр зорилгоор баримт бичгийн богиносгосон хувилбарыг нэмж боловсруулах шаардлагатай болно 10-аас илүүгүй хуудас.

Үе шат 2. Хөгжлийн чиглэлийг сонгох

Сүүлийн үед бизнесийг хөгжүүлэх, зохион байгуулах түгээмэл арга хэлбэрийг ашиглах болжээ франчайзинг... Энэ бол аль хэдийн нэлээд алдартай болсон алдартай брэндээр бизнес эрхлэгчдэд өгдөг үйл ажиллагааг бий болгоход бэлэн загвар юм. Франчайз болон франчайзингийн талаархи дэлгэрэнгүй мэдээллийг манай зориулалтын хэвлэлээс авна уу.

Франчайз нь мэдэгдэхүйц боломжтой өсгөх ↑ боломж өргөдлийг батлах... Энэ тохиолдолд амжилтанд хүрэх магадлал өндөр байдаг тул банкууд түүний зарчимд үндэслэсэн төслүүдэд илүү үнэнч байдаг.

Үүний зэрэгцээ, үл мэдэгдэх бизнесээ нээхээр шийдсэн тохиолдолд зээлдүүлэгчид ирүүлсэн өргөдөлд эргэлздэг. Ийм нөхцөлд амжилтанд хэн ч баталгаатай байж чадахгүй.

Франчайзын лицензтэй гэрээтэй байх нь асуудлыг үндсээр нь өөрчилдөг. Брэнд бүтээгдэхүүнээ ашигладаг ихэнх компаниуд нь тодорхой зээлийн байгууллагын түншүүд байдаг гэдгийг санаж байх хэрэгтэй. Түүний хувьд та зээл авах хүсэлт гаргах ёстой.

Үе шат 3. Үйл ажиллагааны бүртгэл

Аливаа байгууллага төрийн байгууллагад зохих ёсоор бүртгэгдсэн байх ёстой. Хэрэв компани дөнгөж нээгдэж байгаа бол та энэ процедурыг хэрэгжүүлэх шаардлагатай болно.

Юуны өмнө нэг нь байх ёстой татварын оновчтой системийг сонгох... Үүнийг хийхийн тулд та холбогдох мэдээллүүдийг нэлээд их хэмжээгээр судлах эсвэл мэргэжлийн нягтлан бодогчтой холбоо барих хэрэгтэй болно.

Үүний дараа холбогдох бичиг баримтын хамт татварын албанд хандах шаардлагатай болно. Компанийн бүртгэлийн процедурыг дуусгасны дараа бизнес эрхлэгчид зохих ёсоор нь олгоно гэрчилгээ.

Үе шат 4. Банкны сонголт

Зээлийн байгууллагыг сонгох нь зээл авахад хамгийн чухал алхам юм. Бизнесийг бий болгох, хөгжүүлэхэд зориулж мөнгө гаргадаг банкуудын тоо асар их байдаг. Тэдгээрийн ихэнх нь өөрсдийн нөхцөл, онцлог шинж чанар бүхий хэд хэдэн хөтөлбөрийг санал болгодог.

Ийм нөхцөлд банк сонгоход хэцүү байж болно. Мэргэжилтнүүдийн санал болгосон хэд хэдэн шинж чанараар зээлийн байгууллагуудыг үнэлэх замаар даалгаврыг хөнгөвчлөх боломжтой.

Бизнесийн зээлийн банк сонгох шалгуур нь дараах байдалтай байна.

санхүүгийн зах зээл дэх үйл ажиллагааны үргэлжлэх хугацаа;
зээлдэгчдийн янз бүрийн ангилалд тохирсон хэд хэдэн хөтөлбөрийг нэг дор санал болгох;
тухайн банкны үйлчилгээг ашиглаж байсан бодит үйлчлүүлэгчдийн тойм;
зээлийн байгууллагын санал болгож буй нөхцөл - янз бүрийн шимтгэлийн хэмжээ, боломжит байдал, хэмжээ, зээлийн хугацаа, хэмжээ.

Мэргэжлийн хүмүүс зөвлөж байна томоохон, ноцтой банкуудад зээл олгох. Энэ нь чухал юм салбарууд болон АТМ машин зээлдэгчийн алхах зайд байрлаж байсан. Бэлэн байдал, үр ашиг нь адил чухал юм онлайн банк.

Үе шат 5. Хөтөлбөрийг сонгох, өргөдөл гаргах

Банкийг сонгоход та санал болгож буй програмуудад дүн шинжилгээ хийж эхлэх боломжтой. Эдгээр нь зөвхөн нөхцлөөр төдийгүй зээлдэгч эсвэл барьцаанд тавигдах шаардлагын хувьд ялгаатай байж болохыг санаж байх хэрэгтэй.

Хөтөлбөрийг сонгоход энэ нь тэжээгдэх болно програм... Өнөөдөр үүний тулд банкны оффис руу явах шаардлагагүй юм. Ихэнх зээлийн байгууллагууд үүнийг илгээхийг санал болгодог горимд онлайн... Вэбсайт дээрх богино маягтыг бөглөөд товчлуур дээр дарахад хангалттай "Илгээх".

Банкны ажилтнууд өргөдлийг хянаж үзсэний дараа үйлчлүүлэгч хүлээн авдаг урьдчилсан шийдвэр... Хэрэв батлагдсан бол банкны салбар дээр очих бичиг баримтын хамт үлдэх болно.
Өргөдөл гаргагчтай ярилцаж, баримт бичгийн эх хувийг хянаж үзсэний дараа хүлээн авна эцсийн шийдвэр.

Интернетээр дамжуулан өргөдөл гаргахад хялбар байх нь хэд хэдэн банктай нэг дор холбоо барих боломжтой байдаг. Энэ тохиолдолд та маш их цаг хугацаа хэмнэж чадна.

Нэг банкинд татгалзсан тохиолдолд өөр хариулт хүлээх нь зүйтэй юм.

Хэрэв хэд хэдэн зээлдүүлэгчээс зөвшөөрөл авсан бол, тэдний дунд хамгийн тохиромжтойг нь сонгох нь хэвээр байна.

Үе шат 6. Баримт бичгийн багц бэлтгэх

Үнэндээ шинжээчид зөвлөж байна урьдчилан шаардлагатай баримт бичгийг, ялангуяа хаа сайгүй шаардагдах бичиг баримтыг бэлтгэх. Мэдээжийн хэрэг, зээлдүүлэгч тус бүр тохирох жагсаалтыг дангаараа гаргадаг. Гэсэн хэдий ч баримт бичгийн стандарт жагсаалт байдаг.

Багцад үргэлж 2 бүлэг баримт бичиг багтдаг:

Бизнес эрхлэгчийн баримт бичиг, түүнчлэн хувь хүний хувьд батлан даагч юм. Үүнд орно паспорт, хоёр дахь баримт бичигтаних хүн. Зарим тохиолдолд үүнийг шаарддаг орлогын тайлан.
Бизнесийн баримт бичиг – бүрдүүлэгч, бизнес төлөвлөгөө, баланс эсвэл бусад санхүүгийн баримт бичиг. Хэрэв боломжтой бол танд хэрэгтэй байж магадгүй юм франчайзийн гэрээ... Хэрэв хадгаламж олгосон бол та материалаа өгөх ёстой өмчлөлийн баримт бичиг холбогдох өмч дээр.

Ирээдүйн зээлдэгч илүү олон баримт цуглуулж чадвал эерэг шийдвэр гарах магадлал өндөр болно.

Үе шат 7. Анхны төлбөр хийх, зээлсэн хөрөнгийг олж авах

Ихэнх тохиолдолд бизнесийн зээлийг зөвхөн ийм нөхцлөөр олгодог урьдчилгаа төлбөр... Энэ нь юуны түрүүнд үл хөдлөх хөрөнгө, тээврийн хэрэгсэл, үнэтэй тоног төхөөрөмж худалдан авахад зориулсан зээлтэй холбоотой юм.

Хэрэв шаардлагатай бол энэ алхам дээр эхний ангийг хийх холбогдох баримт бичгийг олж авах.

Зээлийг өөрөө тооцоолохын тулд зээлийн тооцоолуур ашиглахыг санал болгож байна.

Цаашид явуулсан зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурах... Гэрээнд гарын үсэг зурахаасаа өмнө сайтар уншиж танилцах шаардлагатайг дахин сануулах нь илүүц биш байх болно.

Гэрээнд гарын үсэг зурахад зээлдэгч тухайн бизнест зориулж зээлийн санхүүжилт авах болно. Ихэнх тохиолдолд мөнгө шууд дансанд ордог хаягийг шалгах зээлдэгч. Гэсэн хэдий ч, тоног төхөөрөмж, үл хөдлөх хөрөнгө эсвэл тээврийн хэрэгсэл худалдан авах зээл авахад мөнгө шууд худалдагчид шилждэг.

Хэрэв та дээрх зааврыг яг дагаж мөрдвөл олон бэрхшээлээс зайлсхийх боломжтой. Нэмж дурдахад та бүртгэлийн үйл явцыг мэдэгдэхүйц хурдасгаж чадна.

6. Бизнес эрхлэх зээлийг хаанаас авах вэ - Зээлийн таатай нөхцөлтэй ТОП-3 шилдэг банкууд 📊

Та олон тооны банкинд бизнес эрхлэх зээл авах боломжтой. Сонголт нь ихэвчлэн хэцүү байдаг. Туслаж чадна шилдэг банкуудын тодорхойлолтмэргэжлийн хүмүүс эмхэтгэв.

Тиймээс аль банкууд жижиг бизнес эрхлэгчдэд хямд, ашигтай зээл олгодог талаар авч үзье.

1) Сбербанк

Сбербанк бол Оросын хамгийн алдартай банк юм. Бизнесийн зээл олгох хэд хэдэн хөтөлбөрийг энд боловсруулсан болно.

Статистик мэдээллүүд үүнийг баталж байна 50Оросын насанд хүрэгчдийн% нь энэ зээлийн байгууллагын үйлчлүүлэгчид юм. Ийм нөхцөлд олон бизнесменүүд (ялангуяа үйл ажиллагааныхаа эхэнд) юуны түрүүнд энд зээл авахыг хичээдэг.

Мэргэжилтнүүд зөвлөж байна Юуны өмнө хөтөлбөрийн нөхцлийг анхаарч үзээрэй "Итгэлцэл"... Энэ нь жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдийн хэрэгцээг хангахад зориулагдсан болно.
Энэхүү хөтөлбөрийн дагуу барьцаагүйгээр та авах боломжтой 3 сая рубль хүртэл... Үүнийг зөвхөн компаниуд төдийгүй хувиараа бизнес эрхлэгчид хийж болно. Зээлийн хүү -аас16,5жилийн%.

Сбербанк нь бусад хөтөлбөрүүдтэй:

бизнес эрхлэхэд зориулагдсан шууд зээл;
бизнесийн хөрөнгө;
эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх;
тээврийн хэрэгсэл, тоног төхөөрөмж худалдан авахад;
бизнес хөрөнгө оруулалт;
факторинг;
лизинг.

Сбербанкны оффист уламжлалт урт дараалал байдаг. Гэсэн хэдий ч бизнесийн аливаа зээлд хамрагдахын тулд вэбсайт руугаа ороход хангалттай. Тэнд асуулга бөглөсний дараа та ойролцоогоор хариулт хүлээх хэрэгтэй болно 2-3 өдөр.

2) Raiffeisenbank

Бизнес төлөвлөгөө, батлан даагч, үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалж чадахгүй байгаа хүмүүст зориулж банк гаргахыг санал болгож байна хэрэглээний зээл.

Компани эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан тусгай зээлд хамрагдах хүсэлтэй бизнес эрхлэгчдэд зориулж хэд хэдэн хөтөлбөр боловсруулсан болно.

overdraft - нөхцлийг дангаар нь авч үздэг;
илэрхийлэх - хурдан авах боломжийг танд олгоно өмнө нь 2-х сая рубль;
сонгодог - таны авч болох програм өмнө нь 4,5 сая рубль.

Бизнесийнхээ хамгийн сайн зээлийг олохын тулд банк руу залгахад хангалттай. Ажиллагсад танд одоо байгаа хөтөлбөрүүдийн бүхий л нарийн ширийн зүйлийг ойлгоход туслах болно.

3) Москвагийн ВТБ банк

Одоо ажиллаж байгаа болон шинээр нээгдэж буй жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан тусгай зээлийг боловсруулсан болно.

Хамгийн алдартай хөтөлбөрүүдэд дараахь зүйлс орно.

эргэлтийн хөрөнгө босгох - Эргэлтийн хөтөлбөр;
харилцах дансны үлдэгдлээс илүү мөнгө ашиглах - Овердрафт;
тоног төхөөрөмж худалдан авах, одоо байгаа үйлдвэрлэлийг өргөжүүлэх зорилгоор Бизнесийн хэтийн төлөв.

Та мөн уламжлалт аргаар авч болно хувь хүний хэрэглээний зээл (бизнес эрхлэгч)... Энэ тохиолдолд хэмжээ хүрч болно 3-х сая рубль.

Хэрэв энэ хөтөлбөрийн хүрээнд санал болгож буй хөрөнгө нь бизнес эрхлэхэд хангалттай бол түүний хүрээнд зээл авах талаар бодох нь зүйтэй юм. Хэрэглээний зээлийн хувьд хүү нь байх болно -аас 14,9жилийн дотор.

Шилдэг банкуудыг харьцуулахын тулд зээлийн үндсэн нөхцөл, зээлийн хүүг хүснэгтэд үзүүлэв.

Хүснэгт "Бизнесийн зээлийн хамгийн сайн нөхцөлтэй ТОП-3 банк":

Зээлийн байгууллага	Зээлийн дээд хэмжээ	Үнэлгээ	Бусад хөтөлбөрүүд
Сбербанк	3 сая рубль	Итгэлцлийн хөтөлбөрийн дагуу жилийн 16.5% -иас	Тээврийн хэрэгсэл, тоног төхөөрөмж худалдан авахад зориулсан тусгай саналыг боловсруулсан болно
*Raiffeisenbank*	4.5 сая рубль	Жилийн 12.9% -иас	Хөтөлбөрийг сонгоход та утсаар тусламж авах боломжтой
Москвагийн ВТБ банк	3 сая рубль ба түүнээс дээш	Жилийн 14.9% -иас	Нээлтийн болон үйл ажиллагааны олон төрлийн хөтөлбөрүүд

Хүснэгтээс та бизнесийн зээлийг таатай нөхцөл, бага хүүтэйгээр боловсруулах банкийг сонгож болно.

7. Жижиг бизнес эрхлэгчдэд олгох хөнгөлөлттэй зээл - улсаас хаанаас, хэрхэн тусламж авах вэ?

Өнөөдөр Оросын олон тооны иргэд өөрсдийн бизнесээ эхлүүлэхээр төлөвлөж байна. Үүний тулд зайлшгүй шаардлагатай байна санаа ба мөнгө... Эхнийх нь бүх зүйл бага багаар тодорхой болно. Ихэнхдээ хүн бүр санаа бодолтой байдаг эсвэл бусад компаниудаас батлагддаг.

Гэсэн хэдий ч хүн бүр бизнес зохион байгуулах хөрөнгөтэй байдаггүй. Шинээр бизнес эрхэлж буй бизнес эрхлэгчдэд банкуудын санал болгодог нэлээд өндөр хүүг харгалзан үзэхэд шинээр ирж буй хүмүүс авах нь бараг боломжгүй юм.

Төр аврах ажилд ирдэг. Жижиг бизнесийг дэмжих ажлын хүрээнд олон төрлийн зээлийн хөтөлбөрийг санал болгодог. Гэхдээ аль нэгийг нь зөвшөөрөхөөсөө өмнө боломжтой бүх зүйлийг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй улсаас тусламж авах арга замууд.

7.1. Жижиг бизнес эрхлэгчдэд олгох засгийн газрын зээлийн төрлүүд

Төрөөс өнөөдөр жижиг бизнесийг дэмжихийг хичээж байна. Юуны өмнө үүнийг зээлийн тусгай хөтөлбөрөөр илэрхийлсэн бөгөөд үүнээс хэдийг нь боловсруулсан болно. Эдгээр нь үндсэндээ тусламжийн хэлбэрээр, мөн ийм дэмжлэг авах эрхтэй сэдвээр ялгаатай байдаг.

1) Жижиг компаниудад зориулсан бичил зээл

ОХУ-ын бүс нутагт байдаг суурьжижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд бичил зээл олгоход зориулагдсан.

Энэ бол бизнес эрхлэгчдэд засгийн газрын туслалцаатайгаар зээл олгох үйл ажиллагаа эрхэлдэг эдгээр компаниуд юм. Зээл олгох нөхцөл нь тухайн бүс нутгаас хамаарч өөр өөр байдаг.

Үндсэн нэмэх (+) хөнгөлөлттэй зээлийн өмгөөлөгчид өндөр боломж... Компани эсвэл бизнес эрхлэгч аль салбарт ажиллаж байгаагаас үл хамааран мөнгө авах боломжтой.

Үүнийг санаж байх хэрэгтэй өөр бүс нутагт сангуудаар дамжуулан зээл олгохыг хориглож болно хязгаарлалт.

Ерөнхийдөө засгийн газраас жижиг бизнес эрхлэхэд олгох зээлийн нөхцлийг дараахь шинж чанараар тодорхойлдог.

Байгууллага, бизнес эрхлэгч нь зээл олгохоор төлөвлөж буй бүс нутагт бүртгэгдсэн байх ёстой;
Ихэнх тохиолдолд хэмжээ хэтрэхгүй 1,5 сая рубль, гэхдээ ОХУ-ын зарим үйлдвэр эсвэл бүрэлдэхүүн хэсгүүдийн хувьд зээлийн хэмжээг бууруулж болно;
Засгийн газрын зээлийн хүүг олон тооны хүчин зүйлээр тодорхойлдог. бизнесийн хэтийн төлөв, зах зээлийн хэрэгцээ, боломжит зээлдэгчийн төлбөрийн чадвар, барьцаа хөрөнгийн хүртээмж, барьцааны үнэ цэнэ, зээлийн хэмжээ, хугацаа. Дунджаар энэ нь дотроо харилцан адилгүй байдаг 8-аас 12% хүртэл;
Зээлийн хөрөнгийг банкны шилжүүлгээр олгоно;
Ажиллаж байна хязгаарлалт бүртгүүлэх боломжтой зээлийн тоо;
Ихэнх тохиолдолд зээл авахын тулд та заавал өгөх ёстой аюулгүй байдал... Энэ нь амлалт байж болох юм жишээ нь, үл хөдлөх хөрөнгө буюу эргэлтийн хөрөнгө, түүнчлэн баталгаа;
Хэрэв улсын зээлийн гэрээнд заасан нөхцлийг хангаагүй бол зээлдэгчид хамаарна зүгээр... Хамгийн нийтлэг хориг арга хэмжээ бол хүүгийн хэмжээ нэмэгдсэн;
Бүрэн баримт бичгийг бүрдүүлж өгсний дараа өргөдөл хэсэг хугацаанд хүлээх шаардлагатай болно -аас 5 өмнө нь 10 өдөр... Хугацааны үргэлжлэх хугацааг бүртгэл явагдах субьектээр тодорхойлно.

2) Төрийн баталгаа

Энэ тохиолдолд зээлийг арилжааны банкаар дамжуулан гүйцэтгэдэг. Улсын сан болдог батлан даагч Холбооны Нотариатын Танхимаас төлөөлж буй зээлийн гэрээний дагуу.

Зээлдэгчид ойлгох ёстой бүх зээлийн байгууллагууд засгийн газрын зээлд хамрагддаггүй. Аль банктай холбоо барихаа мэдэхийн тулд ОХУ-ын засгийн газрын албан ёсны вэбсайт руу орох хэрэгтэй.

Үнэндээ засгийн газрын баталгаатай зээлийн нөхцөл нь уламжлалт зээлд санал болгож буй нөхцлөөс нэг их ялгаатай биш юм.

Өргөдлийг авч үзэх нь удаан хугацаа шаардагдах тул та бэлтгэлээ базаах хэрэгтэй. Түүгээр ч барахгүй сан нь зөвхөн зээлийн дүнгийн тодорхой хэсгийг батлан даагч болгох нь цөөнгүй байдаг.

Уламжлал ёсоор баталгааны давуу талыг дараахь зээлдэгчид өгдөг болохыг мэдэх нь чухал юм.

үйлдвэрлэлийн болон аж үйлдвэрийн компаниуд;
нийгмийн салбарт иргэдэд үйлчилгээ үзүүлдэг байгууллагууд;
шинэлэг компаниуд.

Засгийн газраас баталгаа гаргах өргөдлийг авч үзэхдээ боломжит зээлдэгчийн хичнээн ажлын байр бий болгосныг сан харгалзан үздэг.

3) Татаас

Ихэнх бизнес эрхлэгчдэд зориулсан татаас төрийн тусламжийн хамгийн сэтгэл татам төрөл юм. Энэ нь татаас өгдөгтэй холбоотой юм үнэхээр үнэ төлбөргүй... Гэхдээ өөрийгөө бүү хуураарай - зөвхөн зарим бизнесмэнүүд ийм тусламж авах боломжтой.

Татаасны хуваарилалтад найдахын тулд хэд хэдэн хатуу хязгаарлалтыг дагаж мөрдөх шаардлагатай болно.

Хөдөлмөр эрхлэлтийн төвд өргөдөл гаргаж, ажилгүй иргэдийн бүртгэлийн журмаар явах;
Хөдөлмөр эрхлэлтийн төвд сэтгэлзүйн шалгалт өгөх;
Энтрепренершип сургалтанд хамрагдах, сургалтанд хамрагдах;
бизнес төлөвлөгөө бичиж ирүүлэх.

Татаас олгох өргөдлийг авч үзэхэд бизнесмэн нь хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл байгууллагаар бүртгүүлэх ёстой. Үүний дараа л зээлсэн хөрөнгийг түүнд шилжүүлэх болно.

Үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй! Зээл авсны дараа бүх зардлыг баримтжуулсан байх ёстой... Тэдгээрийг банкинд хэлэлцүүлэхээр ирүүлсэн бизнес төлөвлөгөөтэй яг тохирч байх шаардлагатай.

Ихэнх тохиолдолд татаасыг дараахь хэрэгцээнд зориулж өгдөг.

үйл ажиллагааг хэрэгжүүлэх зорилгоор үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах, түрээслэх;
худалдааны зориулалттай бараа худалдан авах;
тоног төхөөрөмж, түүнчлэн биет бус хөрөнгө худалдан авах.

Тэдгээрийн хэрэгцээг бизнес төлөвлөгөөнд тусгасан байх ёстой. Гэхдээ та хугацаанаасаа өмнө баярлах ёсгүй - татаас авах өргөдөл гаргахаас татгалзсан.

4) Буцалтгүй тусламж

Буцалтгүй тусламж нь бизнес эрхлэгчдэд үзүүлэх өөр нэг тусламж юм үнэ төлбөргүй... Мэдээжийн хэрэг, хүн бүр ийм санг авах боломжгүй болно. Үүнийг олон хүмүүс буцалтгүй тусламжийн гол сул тал гэж үздэг.

Дараахь бизнесменүүдийн ангилалд төрөөс ийм төрлийн тусламж авах боломжтой.

саяхан үйл ажиллагаагаа эхлүүлсэн бөгөөд жил хүрэхгүй хугацаанд ажиллаж байгаа бизнес эрхлэгчид;
олон тооны ажлын байр бий болгосон байгууллагууд;
Өргөдөл гаргагчдад олгох буцалтгүй тусламжийг батлах урьдчилсан нөхцөл бол төсөв, төсөвт төлөх төлбөрийн өргүй байх явдал юм.

Тэтгэлэгт хамрагдах өргөдлийг авч үзэхдээ бизнесмен хүний үйл ажиллагааны чиглэлийг харгалзан үздэг. ОХУ-ын бүрэлдэхүүн хэсэг бүр аль салбарт буцалтгүй тусламж үзүүлэхийг бие даан тодорхойлдог гэдгийг санаж байх хэрэгтэй.

5) Нөхөн төлбөр, түүнчлэн татварын хөнгөлөлт

Нөхөн төлбөр үйл ажиллагааг хөгжүүлэхэд зарцуулсан хөрөнгийн тодорхой хэсгийг муж улсын өгөөжийг төлөөлөх.

Дараахь чиглэлээр ажилладаг бизнес эрхлэгчид улсаас төлбөр хүлээн авах боломжтой.

шинэлэг үйлдвэрлэл;
импортыг орлох бүтээгдэхүүний үйлдвэрлэл;
үйлчилгээний аж ахуйн нэгжүүд.

Татварын хөнгөлөлт гэж нэрлэгддэг татварын амралт... Эдгээр нь бизнесийг татварын төлбөрийг хэд хэдэн удаа шилжүүлэхээс чөлөөлдөг гэсэн үг юм 2 жилээс илүүгүй.

Дараахь нөхцлүүд хангагдсан тохиолдолд бизнес эрхлэгчид татварын амралтыг тоолох боломжтой.

үйл ажиллагаа саяхан эхэлсэн;
татварын системийг сонгохдоо бизнес эрхлэгч хялбаршуулсан буюу патентын системийг сонгосон;
компани нь үйлдвэрлэл, нийгмийн халамж эсвэл шинжлэх ухааны чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулдаг.

7.2. Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага, зээлийн онцлог

Боломжит зээлдэгчид тавигдах шаардлага, түүнчлэн зээл олгох үндсэн шинж чанарууд нь бизнесмен ямар хөтөлбөрт хамрагдахаар голчлон тодорхойлогддог. Эдгээр параметрүүдийг авч үзэх, харьцуулах ажлыг хөнгөвчлөхийн тулд тэдгээрийг доорхи хүснэгтэд тусгасан болно.

Бизнес эрхлэхэд төрөөс үзүүлэх дэмжлэгийн төрлөөс хамааран зээлийн нөхцөл, зээлдэгчид тавигдах шаардлагуудын хоорондын зөрүүний хүснэгт:

Зээлийн шаардлага	Хөтөлбөрийн онцлог шинж чанарууд
*Жижиг компаниудад зориулсан бичил зээл*
Зээл олгохоор төлөвлөж буй ОХУ-ын бүрэлдэхүүн хэсгийн нутаг дэвсгэр дээрх бизнесийн бүртгэл	Зээлийн зорилго нь жижиг, дунд бизнесийг хөгжүүлэх, дэмжих явдал юм.Зээлийн хугацаа хэтрэхгүй 12 сарууд
Төрийн баталгаа
Та улсын хөтөлбөрт хамрагдаж буй зээлийн байгууллагатай холбоо барих хэрэгтэй Бизнесийг дор хаяж зургаан сарын өмнө бүртгүүлэх ёстой Зээлийн бүртгэлийн бүсэд үйл ажиллагаа явуулах ёстой Төсөвт төлөх зээл, төлбөрийн өргүй байх Хүүгийн нэг хэсгийг өөрийн хөрөнгөөр төлөх шаардлагатай болно	Хөрөнгө олох хамгийн хялбар арга бол ОХУ доторх үйлдвэрлэл, инноваци технологи, барилга байгууламж, хүн амд үйлчилгээ, тээвэр, эм, орон сууц, нийтийн аж ахуй, аялал жуулчлалын чиглэлээр үйл ажиллагаа эрхэлдэг аж ахуйн нэгжүүд юм.Мөрийтэй тоглоом, даатгал, банк, ломбард, үнэт сантай холбоотой бизнес эрхлэгчид мөнгө авах боломжгүй болно. баримт бичиг
Татаас
Оросын бүс нутаг бүр үйл ажиллагааны аль салбар нь хамгийн чухал болохыг тодорхойлдог. Энэ нь тэдэнд зориулагдсан юм Бизнес төлөвлөгөө заавал өгөх ёстой Татаас нь зөвхөн хувиараа бизнес эрхлэгчид болон ХХК-д зориулагдсан болно Бизнесмэн хүн сангаасаа тодорхой хэмжээний мөнгө байршуулах шаардлагатай болно	Татварыг үйлдвэрлэлийн зориулалттай түүхий эд, материал, тоног төхөөрөмж, түүнчлэн биет бус нөөцийг худалдан авахад зориулж олгодог. Зээлийн гэрээний хугацаа хамгийн бага - хэтрэхгүй. 12-24 сарууд
Буцалтгүй тусламж
Бизнесийг дор хаяж явуулдаг 12 сарууд Зээлийн түүх болор тунгалаг байх ёстой Тус компани бүс нутагт нэлээд олон тооны ажлын байр бий болгосон Өмнө нь Засгийн газраас тэтгэмж авдаггүй байсан Эхний төлбөрийг хийхэд хангалттай хэмжээний хуримтлал бий	Зөвхөн жижиг, дунд бизнестэй холбоотой бизнес эрхлэгчид, компаниудад мөнгө өгдөг
Нөхөн төлбөр
Эдгээр нь инноваци, импортыг орлох бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэдэг үйлчилгээ эрхэлдэг чиглэлээр ажилладаг компаниудад зориулагдсан болно	Жижиг, дунд бизнесийг хөгжүүлэхэд зориулагдсан
*Татварын хөнгөлөлт*
Бизнес хийхээ больсон 12 сарууд Татварын хялбаршуулсан буюу патентын системийг ашигладаг Аж үйлдвэрийн холбоод, судалгааны компаниуд, нийтийн үйлчилгээнд зориулагдсан	Татварын амралтыг дээд тал нь олгодог 24 сар

Тиймээс бизнес эрхлэгчдийн дараах ангиллууд төрийн тусламж авах боломжтой байна.

бизнесийг эхнээс нь бага эхлүүлэх 1 жилийн өмнө;
компани нь үйлдвэрлэл, инновацийн чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулдаг буюу олон нийтэд үйлчилгээ үзүүлдэг;
төсөвт төлөх зээл, төлбөрийн асуудал байхгүй.

7.3. Засгийн газраас тусламж авахын тулд хаашаа явах вэ

Бизнес эрхлэгчдэд үзүүлэх тодорхой категорийн тусламжийг та хариуцаж байгаа төрийн байгууллагатай холбоо барих хэрэгтэй. Хамгийн гол нь доор авч үзэх болно.

Хэрэв бизнес эрхлэгч бичил санхүүгийн хөтөлбөрт хамрагдахыг хүсч байвалтэр явах ёстой Бизнес эрхлэлтийг дэмжих сандбүртгэгдсэн, үйл ажиллагаа явуулдаг ОХУ-ын бүрэлдэхүүн хэсэгт байрладаг.

Энэ тохиолдолд та баримт бичгийн тодорхой жагсаалтыг өгөх шаардлагатай болно. Энэ нь янз бүрийн зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэрүүд, түүнчлэн бүс нутгуудад ялгаатай байдаг. Бүрэн жагсаалтыг ОХУ-ын тодорхой бүрэлдэхүүн хэсгийн сангийн вэбсайт руу орж үзэх боломжтой.

Гэсэн хэдий ч та шаардагдах хэд хэдэн баримт бичгийг нэрлэж болно.

төрийн тусламж хүссэн өргөдлийг сангийн албан ёсны вэбсайтаас татаж авах боломжтой;
асуулга, зээлдэгч ба батлан даагч хоёулаа паспорт, SNILS-ийн гэрчилгээний хуулбар;
үүсгэн байгуулах баримт бичиг;
татварын бүртгэлийн гэрчилгээ;
тайлагнах баримт бичиг;
улсын бүртгэлийн гэрчилгээ;
Хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэл эсвэл EGRIP-ийн хуулбар;
жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдийн бүртгэлээс авсан хуулбар;
хэрэв боломжтой бол - лиценз ба патент.

Засгийн газрын баталгаа хэлбэрээр тусламж авах, холбоо барих ёстой банк руутухайн хөтөлбөрт оролцдог.

Үүний зэрэгцээ, баримт бичгийн багц нь дээр дурьдсанаас бараг ялгаагүй болно. Нэмж хэлэхэд та бөглөх хэрэгтэй програм засгийн газрын баталгаагаар.

Үүний дараа зээлийн байгууллага баримт бичгийн багцыг шууд хянаж үзээд шилжүүлэх болно Сан... Тэднийг тэнд дахин судлах болно. үеэр 3өдөр.

Татаас, буцалтгүй тусламж, нөхөн олговрын төлбөр авах холбоо барих ёстой хөдөлмөрийн бирж рүү (Хөдөлмөр эрхлэлтийн төв)... Гол баримт бичиг байх болно програмтүүнчлэн чадварлаг зохиосон Бизнес төлөвлөгөө.

Хэрэв бизнес эрхлэгчийн зорилго нь татварын амралт авах юм бол, явах ёстой холбооны татварын албаны хяналт шалгалтанд... Тэндээс та бүх мэдээлэл, шаардлагатай бичиг баримтын жагсаалтыг авах боломжтой.

Өөрийнхөө бизнесийг эхлүүлэх, хөгжүүлэх бизнес төлөвлөгөөний дагуу хэрхэн зээл авах талаархи практик зөвлөгөө

8. Бизнес эхлүүлэх бизнес төлөвлөгөөнд хэрхэн зээл авах вэ - Мэргэжилтнүүдийн 6 ашигтай зөвлөгөө 💎

Бизнес нь байнга мөнгө шаарддаг: нээлтийн үе шатанд, мөн үйл ажиллагаагаа хөгжүүлэх явцад нэмэлт санхүүжилт хийхгүйгээр хийх боломжгүй юм.

Ихэнх тохиолдолд зээл нь үндсэн 2 шалтгаанаар хамгийн сайн шийдэл байдаг.

Сангаас эргэлтэд оруулах нь үргэлж үр дүнтэй байдаг. Ийм үйл ажиллагаа нь ашиг, мөн үйлдвэрлэлийн хэмжээ буурахад хүргэж болзошгүй юм.
Өөрийн бизнесийг эхлүүлэхэд цаг хугацаа ихэвчлэн бизнесмений эсрэг тоглодог. Тиймээс ийм нөхцөлд хангалттай хэмжээний хуримтлал үүсгэхгүйгээр зээлийн талаар бодох нь зүйтэй юм.

Зээлдэгч төлбөрийн чадвараа банкинд итгүүлэх ёстой. Ихэнх тохиолдолд энэ зорилгоор хангах шаардлагатай байдаг Бизнес төлөвлөгөө... Энэхүү чухал баримт бичигт тодорхойлсон зорилгоор зээл авах ажлыг хөнгөвчлөхийн тулд түүнийг бэлтгэх дүрмийг тодорхой ойлгох хэрэгтэй.

Зээлийн бизнес төлөвлөгөө боловсруулах мэргэжилтний зөвлөгөө:

Зөвлөгөө 1. Бизнес төлөвлөгөө өөрөө бичих нь хамгийн сайн арга юм. Үүний тулд хөндлөнгийн байгууллага, хувь хүмүүсийн үйлчилгээг авах нь үргэлж үнэ цэнэтэй зүйл биш юм.

Олон банк бизнес эрхлэгчдэд бизнес төлөвлөгөө боловсруулах хэлбэрийг санал болгодог. Компанийн үйл ажиллагааг сайн мэддэг, зээлийн сангийн хэрэгцээг илүү сайн нотолж чаддаг энэ загварыг үндэслэн бичих нь бизнес эрхлэгч, нягтлан бодогч эсвэл эдийн засагчийн бүрэн эрхт хамаарна.

Хэрэв ямар нэг шалтгаанаар хөндлөнгийн мэргэжилтнээс тусламж хүсэхээр шийдсэн бол та өмнө нь зээлийн байгууллагуудын бизнес төлөвлөгөө бичиж байсан эсэхийг түүнээс урьдчилан асуух хэрэгтэй.

Зөвлөгөө 2. Шаардлагатай бүх гэрээг (жишээлбэл, түрээсийн гэрээ, бараа, тоног төхөөрөмжийн хангамж гэх мэт) урьдчилан урьдчилан тохиролцох нь дээр.

Хэрэв та зээл авах зорилгодоо хүрэхэд шаардагдах урьдчилсан гэрээний дээд хэмжээг цуглуулж чадвал банкны илүү үнэнч хандлагад найдаж болно.

Зөвлөгөө 3. Зээлийн зориулалтыг зээлсэн эх үүсвэрээр бүрэн хангаж өгөхгүй байх нь зүйтэй бөгөөд зарим хэсгийг нь бизнесмений өөрийн хөрөнгөөр төлөх ёстой.

Хэрэв танд мөнгө байгаа бол бага биш 20%, та банкны итгэлийг мэдэгдэхүйц нэмэгдүүлэх боломжтой. Зээлдүүлэгчид өөрсдийн хөрөнгөө эрсдэлд оруулахаас айдаггүй бизнесмэнүүдэд үнэнч байх нь зүйн хэрэг юм.

Зөвлөгөө 4. Хэрэв бизнес эрхлэхэд урт хугацааны туршид их хэмжээний мөнгө авах шаардлагатай бол үйлчлүүлэгч нь аль хэдийн компани болсон банктай холбоо барих нь зүйтэй юм.

Ихэнх тохиолдолд энэ нь байнгын ашиглагддаг харилцах данстай зээлийн байгууллага юм.

Хэрэв бизнес эрхлэгч энэ банкнаас аль хэдийн зээл авч, зээлээ хэд хэдэн удаа амжилттай төлж байсан бол шинэ зээл олгох (бараг л их хэмжээний) баталгаатай байхаас татгалзахгүй.

Зөвлөгөө 5. Бизнес төлөвлөгөөнд тусгах ёстой хамгийн чухал зүйл бол санхүүгийн тооцоо юм. Энэ нь төсөлд зээлсэн хөрөнгө оруулалтаас олж болзошгүй ашгийн талаархи үнэн юм.

Нэмж дурдахад та зээлийн эргэн төлөлтийн асуудлыг үл тоомсорлож болохгүй. Зээл авахаасаа өмнө сар бүр төлбөрөө хийх хангалттай орлоготой байх нь зүйтэй.

Чухал! Бизнес төлөвлөгөөний маркетингийн бүрэлдэхүүн хэсэг банкны ажилтнууд ихэвчлэн нарийн судалдаггүй. Гэхдээ энэ хэсэг болон баримт бичгийн бусад бүрэлдэхүүн хэсгүүдийн хооронд зөрчилдөх зүйл байхгүй гэдгийг баталгаажуулах нь зүйтэй юм.

Зөвлөгөө 6. Компанийн ашиг сонирхлыг зээлдүүлэгчид төлөөлөх ажилтан банкинд очихоосоо өмнө бизнес төлөвлөгөөг эхнээс нь дуустал анхааралтай унших хэрэгтэй.

Энэ тохиолдолд тэрээр асуултанд хурдан бөгөөд үр дүнтэй хариулж, зээлийн мөнгөний тусламжтайгаар хөгжлийн бодит боломжийг банкинд нотлох боломжтой болно.

Бизнес төлөвлөгөө гаргахдаа аль болох хариуцлагатай байх нь чухал юм. Энэ нь зээлийн өргөдөлд нааштай шийдвэр гаргах магадлалыг ихээхэн нэмэгдүүлэхэд тусална.

9. Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох талаар байнга асуудаг асуултууд (Түгээмэл асуултууд)

Бизнесийн зээл - асуулт нь өргөн цар хүрээтэй, олон талт юм. Тийм ч учраас энэ сэдвийг судлахад маш олон асуулт гарч ирдэг. Та энэ хэсэгт байгаа бүх зүйлд хариулах боломжгүй болно. Гэсэн хэдий ч бид хамгийн их эрэлттэй байгаа асуултуудын хариуг доор өгөв.

Асуулт 1. Өнөөдөр ОХУ-д жижиг бизнес эрхлэгчдэд зээл олгоход бэрхшээлтэй асуудал байна уу?

Өнөөдөр Оросын засгийн газар жижиг бизнесийг дэмжихэд асар их хүчин чармайлт гаргаж байна.

Үүнийг ойлгох нь чухал юм шаардагдах хөрөнгөгүйгээр ямар ч бизнес төслийг эхлүүлэх боломжгүй юм. Компани байгуулахад хамгийн чухал хүчин зүйл бол анхдагч хөрөнгө юм.

Гэсэн хэдий ч бизнес эрхлэгчид бүгд бизнес эрхлэхэд хангалттай хөрөнгөтэй байдаггүй. Асуудлыг даван туулахад туслах болно бизнесийн зээл... Энэ бол хөрөнгө босгох энэ арга нь шинэ бизнес бий болгоход хамгийн түгээмэл хэрэглэгддэг арга юм.

Үүний зэрэгцээ Оросын банкуудад шинэ компаниудад зээл олгох хүсэл тэр бүр байдаггүй. Эерэг шийдвэр хүлээн зөвшөөрсөн илүү биш 10% програмууд.

Тайлбар нь маш энгийн бөгөөд шинээр байгуулагдсан бизнест зээл олгох нь банкуудын хүлээхийг хүсдэггүй том эрсдэлтэй үргэлж холбоотой байдаг.

Ихэнхдээ шинэ төслүүд эздийнхээ хүлээлтийг хангаж чаддаггүй. Үүний үр дүнд бизнес хэзээ ч ашигтай болдоггүй. Энэ тохиолдолд авсан зээлийн төлбөрийг төлөх зүйл байхгүй болно. Жижиг бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох нь зээлдүүлэгчдэд ашиггүй байдаг нь харагдаж байна.

Дараахь шалтгаанаар банкууд томоохон байгууллагуудад зээл олгохыг илүү их хүсч байна.

та ийм компаниудаас илүү их орлого олж авах боломжтой, учир нь тэд нэн даруй их хэмжээний зээл авахыг илүүд үздэг.
тэдгээрийн ихэнх нь зах зээл дээр удаан хугацаагаар ажиллаж байсан бөгөөд ихэвчлэн тодорхой нэр хүндтэй байдаг. Үүний үр дүнд сар бүрийн төлбөрийг цаг тухайд нь төлөх магадлал эрс нэмэгддэг.

гэхдээ томоохон компаниуд ноцтой зээлдэгч гэсэн үзэл бодлын эсрэг тэд үүргээ тогтмол биелүүлдэггүй.

Үүний үр дүнд банкууд илүү үнэнч байдаг үнэлгээ, аудитын компаниудаас өндөр үнэлгээ авсан жижиг компаниуд.
Аливаа бизнесмен хүний үйл ажиллагаанд хамгийн бодитой үнэлгээ өгдөг нь эдгээр байгууллага юм. Тэд илтгэлдээ зөвхөн одоогийн гүйцэтгэлийн үзүүлэлтүүд төдийгүй урьдчилсан үзүүлэлтүүдийг харгалзан үздэг.

Үйл ажиллагааны хугацаа боломжит зээлдэгч нь ирүүлсэн өргөдөл, хүсэлтийн дагуу банкны шийдвэр гаргах үйл явцад чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Компанийн насыг хэдэн арван жилээр хэмжих шаардлагагүй. гэхдээ the өндөр байх тусам өргөдөл батлагдах магадлал ↑ их байх болно.

Орос улсад үйл ажиллагааг хөгжүүлэхэд зориулж зээл авах нь түүнийг хөгжүүлэхээс хамаагүй хэцүү байдаг. Энэ тохиолдолд та санхүүгийн болзошгүй үзүүлэлтүүдэд дүн шинжилгээ хийж, бизнес төлөвлөгөө боловсруулах ноцтой ажил хийх шаардлагатай болно.

Асуулт 2. Жижиг бизнес эрхлэгчдэд үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл олгох нөхцлүүд юу вэ?

Үл хөдлөх хөрөнгө бол олон банкны хувьд хамгийн сонирхолтой барьцаа хөрөнгө юм. Цорын ганц шаардлага бол хөрвөх чадварын өндөр түвшин болон эрэлт хэрэгцээ тодорхой объект руу. Тиймээс үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай бизнесийн зээл авахдаа та хамгийн таатай нөхцлөөр найдаж болно.

Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаалагдсан бизнесийн зээлийн давуу талууд (+) нь дараахь зүйлийг багтаадаг.

зээлийн хугацааг сунгасан, хүрч болох юм 10 жил;
ханш бага, аюулгүй байдалгүй програмуудаас илүү;
бизнес төлөвлөгөө өгөх шаардлагагүй, эсвэл энэ баримт бичигт хандах хандлага аль болох үнэнч байх;
бүртгэлийн өндөр хурд;
зээлийн гэрээнд ихэвчлэн өгдөг хойшлуулсан төлбөр.

Нэлээд олон давуу талыг үл харгалзан үл хөдлөх хөрөнгийг бизнесмэнүүдэд барьцаалан зээл олгох нь олон сул талуудтай байдаг.

Ийм зээлийн сул талууд (-) -д дараахь зүйлс орно.

зээлийн хэмжээ ихэвчлэн хэтрэхгүй 60% үнэлэгдсэн үнэ цэнээс. Тиймээс их хэмжээний зээл авах нь ажиллахгүй байх магадлалтай;
барьцаалагдсан объектын үнэлгээ ихэнх тохиолдолд зээлийн байгууллага эсвэл банктай хамтран ажилладаг компанийн ажилчид гүйцэтгэдэг. Үр дүн нь үнэлэгчийн тайланд дутуу үнэлэгдсэн дүн байж болно. Мэдээжийн хэрэг, үр дүнд нь зээлийн хэмжээ нь зээлдэгчийн хүлээгдэж байснаас бага байдаг.

Үүнийг бас санаж байх хэрэгтэй үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаалах баталгаа өгөхгүй ирүүлсэн өргөдлийн талаархи банкны эерэг шийдвэр.

Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээлийн талаар дэлгэрэнгүй мэдээллийг манай сэтгүүлийн тусдаа нийтлэлээс уншина уу.

Асуулт 3. Хэрэв танд жижиг бизнесийг эхнээс нь эхлүүлэхэд бэлэн мөнгөний зээл яаралтай шаардлагатай бол яах вэ?

Бизнесийг эхнээс нь, ялангуяа бэлэн мөнгөөр бий болгохын тулд бизнесмэнүүд зээл авах нь тэр бүр боломжгүй байдаг. Гэсэн хэдий ч банкууд татгалзсан ч өрөнд мөнгө авах боломж бий.

Мэргэжилтнүүд доор тайлбарласан сонголтуудын аль нэгийг ашиглахыг зөвлөж байна.

Бизнесийн зээл авах өөр хувилбарууд

Сонголт 1. Хэрэглээний зээлийг хувь хүнээр бүртгүүлэх

Бизнесмэнүүд хувь хүн орлоготой бол хэрэглээний зээл авч болно. Гэсэн хэдий ч ихэнх тохиолдолд хэрэглээний зээлийн хэмжээ нь бизнес эрхлэхэд хангалтгүй байдаг.

Сонголт 2. Зээлийн карт

Хэрэв аль болох богино хугацаанд буцааж өгөхөөр төлөвлөж байгаа бизнесийг зохион байгуулахад бага хэмжээний мөнгө хангалтгүй байвал та гаргаж өгч болно зээлийн карт.

Давуу тал энэ бүтээгдэхүүн нь хүүгүй зээл авах боломж юм.

Өнөөдөр хамгийн алдартай зээлийн картыг дараахь банкууд санал болгож байна.

Альфа банк - хамгийн дээд хязгаар 500 000 рубль... Хөнгөлөлтийн хугацаа 100 өдөр... Энэ нь бэлэн мөнгө авахад хамаарна;
Тинкофф хэмжээгээр зээлийн карт санал болгодог өмнө нь 300 000 рубль... Картыг үнэ төлбөргүй олгож, танай гэрт эсвэл албан тасалгаанд хүргэж өгдөг. Хүүгүй хугацаа 55 өдөр;
Сэргэн мандалтын банк үнэгүй гаргалт, үйлчилгээ бүхий зээлийн картыг санал болгодог. Зээлийн дээд хэмжээ 200 000 рубль... Хөнгөлөлтийн хугацаа 55 өдөр.

Зээлийн карт, төлбөрийн болон бэлэн мөнгө авах сонголт, төлбөр, хураамжийг урьдчилан өгөх нөхцөлийг сайтар судлах нь чухал юм.

Сонголт 3. Томоохон ноцтой компанитай түншлэх

Ноцтой томоохон компанитай түншлэл байгуулснаар та өөрийн бизнесийг зохион байгуулах мөнгө авах боломжтой. Гэсэн хэдий ч туршлагатай бизнесмэнүүд гарааны бизнес эрхлэгчдийг санхүүжүүлэхэд үргэлж бэлэн байдаггүй.

Үүнийг хэрэгжүүлэхийн тулд та төслийн сэтгэл татам байдлыг нотлох хэрэгтэй болно. Өндөр чанартай Бизнес төлөвлөгөө.

Сонголт 4. Бизнес эрхлэлтийг дэмжих төвтэй хамтран ажиллах

ОХУ-д жижиг бизнесийн үйл ажиллагааны зарим чиглэлийг дэмжиж ажилладаг.Компани нь улс оронд шаардлагатай үйлчилгээ, бүтээгдэхүүнийг бий болгоно гэдэгт итгэлтэй байгаа бизнес эрхлэгчид дараахь байгууллагуудаас тусламж хүсэх хэрэгтэй.

Бизнес инкубатор;
Жижиг бизнесийг дэмжих төвүүд;
бизнес эрхлэгчдэд тусламж үзүүлэх бусад төрийн байгууллагууд.

Эдгээр байгууллагуудыг нэлээд том хотод олж болно. Тэд бизнесмэнүүдэд зээлийн батлан даалт, өрийн хэсгийг төлөх хэлбэрээр тусламж үзүүлдэг.

Дараахь чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулж буй компаниуд засгийн газрын дэмжлэгийг авна гэдэгт найдаж болно.

барилга;
Хөдөө аж ахуй;
хүн амд үзүүлэх үйлчилгээ;
уул уурхай, түүнчлэн нөөцийн хуваарилалт;
тээвэрлэлт;
харилцаа холбоо.

Паспорт авах өргөдөл гаргах өдөр нь шууд зээлээр хэрхэн бэлнээр авах боломжтой талаар манай нийтлэлийг уншихыг бид танд зөвлөж байна.

Асуулт 4. Бэлэн бизнес худалдаж авахын тулд хэрхэн зээл авах вэ?

Хүн бүр өөрийн бизнесээ эрхэлж амжилтанд хүрдэггүй, заримдаа бизнес эрхлэгчид гайхдаг, компани аль хэдийн байгуулагдсан бол юу хийх вэ... Үүний зэрэгцээ, үйл ажиллагааг өөрөө зохион байгуулахаас илүүтэйгээр худалдан авах нь илүү хялбар байдаг.

Энэ бүхэн нь ер бусын бүтээгдэхүүний зах зээл дээр гарч ирэхэд хүргэдэг бэлэн бизнес,мөн олон банк үүнийг худалдан авах тусгай зээлийн хөтөлбөр боловсруулсан.

Гэсэн хэдий ч ийм зээл авах явцад зарим асуудал гарч болзошгүй юм. Тэдэнтэй мөргөлдөх магадлалыг багасгахын тулд бэлэн бизнес худалдаж авахын тулд зээлийн шинж чанарыг сайтар судлах нь чухал юм.

Ийм зээлийн нэг онцлог шинж чанар нь үүнд оршино Жижиг компаниудын менежерүүд ашиг орлогоо дутуу үнэлэхийн тулд янз бүрийн заль мэх ашигладаг. Тэд үүнийг татвар, төсвийн шимтгэлийн зардлыг бууруулах зорилгоор хийдэг. Ийм үйл ажиллагааны үр дүн нь компанийн албан ёсны тайланд бага ашиг тусгагдсан, эсвэл бүр ашиггүй харагдаж байгаа явдал юм.
Хэрэв өөр бизнесмэн зээлийн санг ашиглан ижил төстэй компанитай болохыг хүсч байвал, банк түүнээс татгалзах магадлалтай. Алдагдсан бизнесийг олж авахын тулд ямар ч зээлдүүлэгч мөнгө зээлэхийг хүсдэггүй. Тиймээс ч хэрэв та бэлэн бизнес худалдаж авахыг хүсвэл банкинд зарлага, орлого, ашгийн талаархи бодит мэдээллийг өгөх нь чухал юм.

Банкууд өргөдлийг авч үзэхдээ зөвхөн найддаг гэж битгий бодоорой албан ёсны мэдээлэлд.Зээлийн байгууллагууд бизнесмэнүүд үйл ажиллагаагаа хэрхэн явуулж байгааг сайн мэддэг.

Тиймээс тэд тэдэнд хангалттай үнэнч байдаг тул үүнийг анхаарч үзэх боломжтой бодит өгөгдөл... Гэхдээ банк өргөдөл гаргагчийн үгийг хүлээж авна гэж найдах хэрэггүй. Ямар ч тохиолдолд зураг бүрийг дотоод баримт бичгээр баталгаажуулах шаардлагатай болно.

Зээлийн хөрөнгийг татах замаар бэлэн бизнес худалдаж авахын тулд та хэд хэдэн арга хэмжээ авах шаардлагатай болно.

Ирээдүйн зээлдэгч худалдан авах зорилгоор одоо байгаа бизнесийг сонгож, түүний ашигт чанарын шинжилгээ хийдэг. Үнэн хэрэгтээ үнэлгээ нь байх ёстой Бизнес төлөвлөгөө... Энэхүү баримт бичиг нь зөвхөн олж авсан компанийн бүх шинж чанарыг сайтар судлах төдийгүй боломжит хөрөнгө оруулалтын ашигт байдлыг үнэлэхэд тусална. Ирээдүйд бизнес төлөвлөгөө нь зээл авах боломжийг үндэслэлтэй болгоход ашигтай байх болно.
Хэрэв бизнес эрхлэгч өөрийн бизнесийн судалгааны үр дүнд сэтгэл хангалуун байвал түүнийг хийх ёстой банкны сонголт, зээлийн хөтөлбөр, зээл олгох нөхцлийг шинжлэх... Зээлийг хаана байрлуулах талаар шийдвэр гармагц та оруулах боломжтой програм... Үүнийг хийхийн тулд шаардлагатай баримт бичгийн багцыг бүрдүүлэх шаардлагатай болно.
Баримт бичгийг хүлээн авсны дараа банкны ажилтнууд үнэлгээгээ хийдэг. Энэ тохиолдолд дүн шинжилгээ хийдэг 2чиглэл: боломжит зээлдэгчийн төлбөрийн чадвар, ирээдүйн хөрөнгө оруулалтын ашигт байдал... Ихэнх тохиолдолд олж авсан үйл ажиллагааны байршлаар зочилдог. Зээл олгох эцсийн шийдвэрийг зээлийн хороон дээр гаргадаг.
Зээлийн гэрээ байгуулдаг. Ихэнх тохиолдолд түүний нөхцлийг дангаар нь боловсруулдаг.
Үүний дараа хоёр тал гэрээ байгуулдаг.. Гэсэн хэдий ч ирээдүйн зээлдэгч гэрээг сайтар судлах ёстой. ӨМНӨ түүний гарын үсгийг доор нь яаж оруулах вэ.
Эхний төлбөрийн төлбөр. Түүний хэмжээг зээлийн гэрээгээр тодорхойлдог. Ихэнх тохиолдолд та тодорхой хэмжээний хадгаламж ногдуулах шаардлагатай болно 10-40% олж авсан бизнесийн өртөг.
Банк зээлдэгчийн дансанд мөнгө шилжүүлдэг.

Хэрэв та франчайзын бизнес худалдаж авахаар шийдсэн бол процедурыг хэд хэдэн үе шаттайгаар явуулна.

Ирээдүйн зээлдэгч нь зээлийн байгууллагаас явуулдаг бизнес эрхлэлтийг хөгжүүлэх чиглэлээр хичээлд хамрагддаг;
Банкны ажилтнууд боломжит зээлдэгчийн урьдчилсан дүн шинжилгээг хийдэг;
Франчайз эрхлэгч бизнес эрхлэгчтэй гэрээ байгуулах боломжийг судалж байна;
Хэрэв франчайз олгогч нааштай шийдвэр гаргасан бол банк зээлийн өргөдлийг авч үзнэ. Хэрэв зээлдүүлэгчээс зөвшөөрөл авбал зээл олгож, хөрөнгийг франчайзерт шилжүүлдэг.

Зээлийн сангийн зардлаар франчайзинг авахдаа банк, брэнд худалдагч нь бизнесмэн бизнес эрхлэхэд суралцахын тулд бүх зүйлийг хийдэг. Тэд түүнд компанийн менежментийн үндсийг зааж өгдөг.

Асуулт 5. Франчайз бизнес эрхлэхэд олгох зээлийн давуу ба сул талууд юу вэ?

Франчайз бизнес эрхлэхэд зориулж зээл авах

Бид франчайзинг ашиглан бизнес эрхлэх зорилгоор зээл авах сонирхолтой байна 3 талууд:

Франчайзер бизнес эрхлэгчдэд өөрийн нэрийн дор үйл ажиллагаагаа явуулах боломжийг олгосноос хамгийн их орлого олохыг эрмэлздэг;
Бизнесмэн өөрийн бизнесийг бий болгох зорилгоор зээл авах сонирхолтой. Ихэнх тохиолдолд бизнес эрхлэгч франчайзийн зээл авах нь илүү ашигтай байдаг гэдгийг битгий мартаарай;
Банкууд ашиг олох боломжтой франчайзын зээлийн дээд хэмжээг авахыг хүсч байна. Өөрөөр хэлбэл, тэд олгосон зээлийн хүүгийн хэмжээгээр хамгийн их орлого олохыг эрмэлздэг. Франчайз бизнес эхлүүлэх нь эхнээс нь эхлэхээс илүүтэйгээр зээл олгоход илүү сонирхолтой байдаг.

Франчайзинг ашиглан бизнес эхлүүлэхэд олгох зээлийн давуу талуудын нэг нь дараахь зүйлүүд юм.

бизнес эрхлэхэд шаардлагатай тоног төхөөрөмжийг хурдан олж авах чадвар;
зах зээлийн хамрах хүрээний өндөр хурд;
бизнес, бизнес хийх боломжгүй материал, бусад бараа бүтээгдэхүүнийг шууд худалдан авах;
өөрийн зар сурталчилгааны компанийг бие даан зохион байгуулах шаардлагагүй бөгөөд үүнийг франчайз эзэмшигч өөрөө хийдэг;
бизнес нь эхнээсээ алдартай брэндийг ашиглан алдартай брэндээр явагддаг;
төслийн хүрээнд бизнес эрхлэгч бизнес эрхлэх, ажлын стратеги сургасан.

Маш олон давуу талыг үл харгалзан франчайз худалдан авах зээл авах нь сул талуудтай байдаг.

Франчайзинг ашиглаж буй зээлийн сул талууд нь дараахь зүйлийг багтаадаг.

Энэ зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа ихэвчлэн хязгаарлагдмал байдаг. Энэ нь нэмэлт эрсдлийг дагуулдаг, учир нь ийм хатуу хугацаанд өрийг төлөх нь үргэлж боломжгүй байдаг;
Ихэнх тохиолдолд барьцаа, батлан даалт хэлбэрээр аюулгүй байдлыг хангах нь заавал байх ёстой. Энэ нь бизнес эрхлэгчдэд үргэлж тохиромжтой байдаггүй;
Танилцуулсан бизнес төлөвлөгөөний талаар банкууд анхааралтай байдаг. Тэд төслийн талаархи бизнес эрхлэгчдийн алсын хараатай санал нийлэхгүй байна. Үүнээс гадна банк одоо байгаа бизнес төлөвлөгөө нь үйл ажиллагаа эхлэхэд чанартай бэлтгэлийг хангаж чадахгүй гэж үзэж болно;
Зээл нь үргэлж нэмэлт зардал шаарддаг. Энэ нь зөвхөн хүү төдийгүй даатгалын шимтгэл, бүртгэлийн хураамж болон бусад төлбөр;

Хэрэв та зохицуулахыг хүсч байвал олон улсын франчайз, нягтлан бодох бүртгэлийн зардал мэдэгдэхүйц нэмэгдэх болно гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Бид нягтлан бодох бүртгэл, аудитын ажлыг олон улсын стандартын дагуу хийх ёстой болно. Нэмж дурдахад та орчуулга, үйл ажиллагааны дасан зохицоход мөнгө зарцуулах хэрэгтэй болно.

Банк өрийг хүүтэй төлөх итгэлийг олж авахын тулд бүх хүчин чармайлтаа дайчлах болно гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Тиймээс та дараахь шалгуурыг анхаарч үзэх хэрэгтэй болно.

заавал бизнес эрхлэгч, хуулийн этгээдийн улсын бүртгэлд хамрагдах шаардлагатай;
боломжит зээлийн түүх, өнгөрсөн хугацаанд зээлийн эргэн төлөлттэй холбоотой хамгийн бага асуудал байгаа эсэх;
брэндийн эзэнтэй урьдчилсан гэрээнд урьдчилан гарын үсэг зурсан тохиолдолд эерэг шийдвэр гарах магадлал өндөр байх болно;
батлан даагчдын зээлийн нэр хүнд маш чухал бөгөөд түүний франчайзерын чиглэлээр хийсэн ажил нь нэмэлт нэмэх болно;
үнэтэй үл хөдлөх хөрөнгөтэй бизнесмэн байгаа бөгөөд тэднийг барьцаалах нь зээл авах боломжийг нэмэгдүүлдэг.

Дээрх нөхцөл байдал нь зээлдүүлэгч болон брэнд эзэмшигч хоёулаа бизнесмэн хүний найдвартай байдал, хэтийн төлөвт итгэж чаддаг.

Гэхдээ үүнийг санах нь зүйтэй франчайзингийн үндсэн дээр үйл ажиллагаа эрхлэхэд зориулж зөвхөн банкнаас зээл авах замаар мөнгө олох боломжтой байдаг.

Та дараахь сонголтуудыг ашиглан франчайзинг ашиглан өөрийн бизнесийг нээх боломжтой.

франчайзер өөрөө өөртөө хамааралтай брэндийг ашиглан үйл ажиллагаа зохион байгуулахыг хүссэн хүн бүрт зээл олгодог;
банкинд зохисгүй зээл олгосон бөгөөд энэ тохиолдолд бизнесийг бий болгохын тулд мөнгө зээлсэн гэдгийг дурдах нь дээргүй;
хамаатан садан, найз нөхөд эсвэл танилаасаа зээл авах.

Асуулт 6. Ажилгүй хүнд зориулж бизнесийн зээлийг хэрхэн яаж авах вэ?

Хүн бүр зөвшөөрдөггүй бөгөөд хөлсөөр ажиллах боломжгүй байдаг. Ийм иргэд ихэвчлэн зохион байгуулахыг эрэлхийлдэг Хувийн бизнес.

Гэхдээ үүнд нэлээд их хэмжээний мөнгө шаардагдана. Ихэнх тохиолдолд ажилгүйчүүд ийм хадгаламжгүй байдаг. Тиймээс асуулт гарч ирж байна, Иргэдийн ийм ангилал шаардлагатай хэмжээний хөрөнгийг хаа нэг газар зээлэх боломжтой юу?

Чухамдаа та ажилгүйчүүдэд зориулж бизнес эхлүүлэхийн тулд мөнгө авч болно. Үүнийг хийхийн тулд гарааны бизнес эрхлэгчдэд төрийн туслалцаа үзүүлэхэд тусалдаг тусгай байгууллагуудтай холбоо барих нь зүйтэй.

Юуны өмнө зээл олгох чухал нөхцлийг биелүүлэх ёстой.

ирээдүйн бизнесмэнийг бүртгүүлэх ёстой Хөдөлмөр эрхлэлтийн төв;
үйл ажиллагааг дараах байдлаар бүртгэх шаардлагатай хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл хуулийн этгээд;
чанарыг хөгжүүлэх Бизнес төлөвлөгөө.

Дээрх нөхцлүүд хангагдсан тохиолдолд зээл олгох боломжийг авч үзэх болно Санбизнес эрхлэлтийн хөгжлийг дэмжих. Зөвхөн энэ байгууламжаар дамжин өнгөрөх болно банкууд.

Үүнийг олж авахын тулд олон хүн итгэдэг эхнээс нь шинэ бизнест зориулсан зээл ажилгүй хүн бол хэцүү бөгөөд ирээдүйгүй бизнес юм.
Гэхдээ үүнийг санах нь зүйтэй зээлдэгч азтай байж болох бөгөөд улсаас өөрийн бизнесийг эхлүүлэх (эхлүүлэх) үнэгүй төлбөрийг авах боломжтой болно. Тиймээс энэ сонголтыг ашиглахыг хичээх нь зүйтэй юм.

Ажилгүй иргэдэд зээл олгох магадлалыг нэмэгдүүлэх арга замууд байдаг.

барьцааны буюу батлан даагчийн хэлбэрээр аюулгүй байдлыг хангах;
шинэхэн бизнесменүүдэд зээл өгдөг зээлдүүлэгчидтэй холбоо барих;
хэрэглээний зээл авах оролдлого.

Өргөдлөө өгөхдөө аль болох шударга байхыг санаж байх нь чухал юм. Боломжит зээлдүүлэгчийг хууран мэхлэхийг оролдож, ирээдүйд мөнгө олоход маш хэцүү байх болно.

Үүнээс гадна сайн чанарын бизнес төлөвлөгөө урьдчилан бэлдэх хэрэгтэй. Хэрэв санаагаа үгээр бус цаасан дээр нарийвчлан тодорхойлсон бол өргөдлийг батлах магадлал мэдэгдэхүйц нэмэгдэх болно.

Асуулт 7. Би жижиг бизнесийн зээлийг онлайнаар хэрхэн яаж өргөдөл гаргах вэ?

Байгаа 2 онлайн бизнес эрхлэх, хөгжүүлэх зорилгоор зээл хүсэх үндсэн арга замууд:

сонгосон банкны албан ёсны вэбсайт дээр;
зуучлалын сайт ашиглах.

Банкны вэбсайтаар дамжуулан өргөдөл гаргахдаа дараахь дарааллыг баримтална.

зээлийн байгууллагын албан ёсны вэбсайт руу орох;
зээлийн хөтөлбөрийн нөхцлийг судлах;
зээлдэгчийн үндсэн мэдээллийг багтаасан анкет бөглөх;
өргөдөл илгээж, хэлэлцэхийг хүлээж байна.

Чухал! Брокерийн сайтыг ашиглахдаа хэрэглэгч олон тооны банкуудын саналыг харьцуулах боломжийг нэг эх сурвалжаар зочлон олж авдаг.

Брокерын вэбсайтаар дамжуулан өргөдөл гаргахын тулд та хэд хэдэн үе шатыг дамжина.

Зээл зуучлагчийн вэбсайтаар зочилно уу. Үүнийг олох нь ямар ч хайлтын системийг ашиглан хангалттай хялбар байдаг;
Сайт дээр бизнесийн зээлд зориулагдсан хэсэг рүү очно уу;
Саналуудын нөхцлийг харьцуулж үзээд сонгосон банкны мөрөнд өргөдөл гаргах товч дээр дарах хэрэгтэй.
Богино санал асуулга бөглөх хэвээр байна;
Шаардлагатай өгөгдлийг оруулахад та өргөдөл илгээж, банкны шийдвэрийг хүлээх боломжтой.

Онлайнаар өргөдөл гаргахдаа банкны шийдвэр урьдчилсан байдлаар гарах болно гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Зөвшөөрөгдсөн тохиолдолд та шаардлагатай бичиг баримтын эх хувийг банкны албанд очиж үзэх шаардлагатай болно.

Харамсалтай нь зөвхөн өндөр чанартай бизнесийн санаа нь өөрийн бизнесийг бий болгоход хангалтгүй юм. Танд ихэвчлэн нэлээд их хэмжээний бэлэн мөнгөний хөрөнгө оруулалт хэрэгтэй болно. Хүн бүрт шаардлагатай хэмжээ байдаггүй, гэхдээ үүнээс гарах арга зам байдаг - та зээл авах боломжтой.

Бизнес эхлүүлэх, хөгжүүлэхэд зориулсан маш олон зээл, зээл байдаг. Түүгээр ч зогсохгүй тодорхой хэмжээний төлбөрийг төрөөс тусламж хэлбэрээр авах боломж бий. Сонголт, хөтөлбөрийг судлахын тулд бүх хүчин чармайлтаа гаргах нь чухал юм.

Дүгнэж хэлэхэд бид сэдвээр видео үзэхийг зөвлөж байна.

"RichPro.ru" онлайн сэтгүүлийн баг уншигчиддаа амжилттай, ашиг орлоготой байхыг хүсч байна. Таны ашиглаж буй бүх зээлийн хөтөлбөрүүд хамгийн ашигтай байх болтугай.

Доор сэтгэгдлээ үлдээгээрэй, нийгмийн сүлжээн дэх нийтлэлийг найзуудтайгаа хуваалцаарай. Дараагийн удаа хүртэл!

Send